Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства в 2021 году

Если вас интересует перспектива процедуры банкротства физического лица, внимательно ознакомьтесь с отзывами и мнениями тех, кто уже успешно избавился от проблемных долгов. Как известно, до 2015 года такая возможность была только у юридических лиц. Обычные граждане и индивидуальные предприниматели были вынуждены бороться с проблемой задолженностей самостоятельно. После внесения изменений в действующее законодательство все большее количество людей начали пользоваться банкротством. Относительно недавно была запущена процедура признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. В условиях нестабильной экономической обстановки в стране и растущих долгов населения перед банками это очень своевременный шаг со стороны государства

Чтобы максимально полно разобраться в процедуре банкротства физических лиц, давайте на реальных примерах и фактах рассмотрим, с какими сложностями и рисками придется столкнуться. Какие последствия финансовой несостоятельности граждан в дальнейшем. Параллельно развеем основные мифы и предрассудки и банкротстве.

Что необходимо знать в первую очередь?

Каждый, кто хотя бы однажды проходил процедуру банкротства, знает: это длительный и тяжелый процесс, требующий временных и финансовых затрат. Как отмечают эксперты, очень сложно будет без минимального уровня юридической подготовки. Порой ошибки совершают даже действующие юристы общего профиля, которые не специализируются на сопровождении банкротства физических лиц.

Цель процедуры одна – списать долги. К этому стремятся и должники, и кредиторы, смотря кто вышел с исковым заявлением в Арбитражный суд. Если такой иск подало физическое лицо, то ему придется приложить все усилия, чтобы убедить кредиторов, внешнего управляющего и суд в том, что средства для погашения задолженности отсутствуют. Придется предоставить доказательства и документы, а финансовый управляющий тщательно проверит все сделки, совершенные в последние три года. Это делается для того, чтобы предотвратить умышленное или фиктивное банкротство. В некоторых случаях сделки аннулируются, а имущество и недвижимость возвращаются в общую конкурсную массу, после чего реализуются с торгов в счет погашения долга.

Немало времени придется потратить на сбор документов и справок. На этом этапе юридическая помощь очень пригодится, ведь важно не пропустить сроки подачи документов в суд, правильно подать запросы. Если вы чувствуете, что задолженность растет как снежный ком и ее размер скоро превысит 300 тысяч рублей, можете начинать готовить документы заранее. В любом случае исковое заявление суд примет к рассмотрению лишь после того, как вы выйдете за предел озвученной суммы.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяцПодробнее Услуги кредитного юриста

от 3000 рубПодробнее Юридическая помощь должникам

от 3000 рубПодробнее Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяцПодробнее Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяцПодробнее Услуги кредитного юриста

от 3000 рубПодробнее Юридическая помощь должникам

от 3000 рубПодробнее Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяцПодробнее

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция 2021 года

В чем заключается процедура? Банкротство физического лица — это рука помощи тем, кто погряз в долгах. Человек, не имеющий возможности выполнять взятые на себя обязательства, обращается в специальную компанию, где за несколько месяцев профессиональные юристы помогают ему освободиться от претензий банков и коллекторов. И первый шаг к банкротству — подсчитать все «за» и «против», взвесить риски и решить, точно ли вы хотите этого.

Рекомендуем ознакомитьсяПлюсы и минусы банкротства физических лиц

Многие граждане опасаются, что после процедуры банкротства они не смогут больше обратиться в банк для оформления автокредита, ипотеки или другой ссуды. Но это не так. В теории кредитные организации должны отвернуться от банкрота, однако практика говорит сама за себя. Уже через пару лет после завершения процедуры, банки охотно идут на сотрудничество и выдают бывшим банкротам автокредиты, ипотеки и другие ссуды.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Если долги душат, и вы не видите выхода из ситуации, банкротство физических лиц — единственное, что вам осталось. Нюанс процедуры состоит в том, что любому потенциальному банкроту нужна помощь. И если вы твердо решили списать все долги, придется идти к профессионалам. Они объяснят, как проходит процедура:

1. Компания проанализирует все ваши траты за последние 3 года.
2. Проведет анализ имущества, которое находится в собственности.
3. Юристы помогут собрать все нужные документы, уведомить кредиторов и составить заявление в суд о признании вас банкротом.
4. Вас признают банкротом, и сведения об этом появятся в специальном реестре. Их опубликует ваш финансовый управляющий.
5. Финансовый управляющий подготовит отчет о законности банкротства: убедится, что процедура не была мошенничеством.
6. Кредиторы перестают вас беспокоить уже после первого судебного заседания, а вы полностью освобождаетесь от всех долгов, включая кредиты, займы, налоги и платежи за ЖКУ.

Важно отметить, что во время процедуры банкротства, на человека накладывают ряд ограничений.

Рекомендуем ознакомиться Легенды и мифы банкротства физлиц

Какие траты вас ожидают?

Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам. Но такая сложная процедура априори не может быть бесплатной. Вот на что придется отыскать средства:

• Оплата государственной пошлины. Квитанция об уплате 300 рублей входит в перечень обязательных документов, рассматриваемых Арбитражным судом в делах о банкротстве.
• Почтовые отправления кредиторам и в суд. Как показывает практика, на это потребуется около 5 тысяч рублей.
• Публикации в СМИ о том, что вы подали документы на банкротство. Это делается для того, чтобы все кредиторы своевременно узнали об этом и могли заявить свои требования в срок. Обойдется примерно в 10 000 рублей.
• Оплата услуг внешнего финансового управляющего. Сумма перечисляется на депозит Арбитражного суда, а ее размер (25 тысяч за каждый этап банкротства) прописан в действующих нормативных правовых актах.

Если подытожить, то для успешного завершения банкротства и списания долгов вам нужно около 80 тысяч рублей.

Варианты банкротства

Есть две схемы – стандартная и упрощенная, – и каждая имеет целый ряд особенностей и нюансов, а поэтому и нуждается в подробном рассмотрении.

Здесь процедура может проводиться на добровольных началах, в обязательном порядке или даже в принудительной форме. Первый случай – по инициативе должника, когда размер непогашенных обязательств составляет 300 000, второй – при наличии просрочек и сумме уже в 500 000 рублей, третий – при установленной неплатежеспособности заемщика, по требованию кредиторов.

Чтобы направить в Арбитраж заявку о признании финансовой несостоятельности по собственному желанию, нужно удовлетворять следующим условиям:

• не признаваться банкротом в течение последних 5 лет;
• не иметь судимости за преступления, совершенные в экономической сфере;
• не мошенничать при оформлении кредитов и добросовестно исполнять ранее взятые обязательства;
• не обладать активными наказаниями, связанными с административными правонарушениями на почве мелких хищений, умышленного причинения ущерба имуществу, фиктивного или преднамеренного списания долгов.

Необходимо знать не только о том, кто может объявить себя банкротом перед банком через суд, но и то, как это проходит, то есть специфику процедуры. Она занимает большой промежуток времени, от полугода до двух лет, так как требует или проведения реструктуризации, или продажи активов на аукционе. Пользуется все большей популярностью, но проходящие ее граждане продолжают допускать одну распространенную ошибку – указывают неправдивые сведения о доходах в заявке на получение займа.

Впрочем, даже когда обман раскрывается, кредитные организации обычно не предъявляют претензий к тому, кто заявляет о своей экономической несостоятельности. Потому что финансовых средств и ценного имущества в счет покрытия долга у него нет, взять с него прямо сейчас нечего, и смысл тратить деньги и время на тяжбы и разбирательства тоже отсутствует.

И совсем иной случай, когда деньги занимаются под расписку и у другого человека. В такой ситуации именно вторая сторона выступает с иском, подача неактуальной информации приравнивается к мошенничеству, и долги не списываются. В результате обязательства все равно приходится погашать, но уже после реструктуризации и/или аукциона. Хотя этого можно избежать, если подтвердить свою добросовестность, для чего стоит заручиться поддержкой юриста.

Прочитать Как исправить кредитную историю: можно ли восстановить или поправить её

Чтобы закрепить понимание того, кто может подать на банкротство физического лица через суд, рассмотрим, как проходит эта процедура.

1. Должник (или его уполномоченный представитель) подает иск, в котором признает, что его возможностей недостаточно для выплаты займа.
2. Дело рассматривается, после чего назначенный арбитражный управляющий составляет конкурсную массу (в которую не входит единственное жилье) и распродает ее на аукционе.
3. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке их очередности.

1. В суд обращается вторая сторона, которой необходимо выплатить сумму от 500 000 рублей, и обязательства перед кем просрочены на 90 дней или дольше.
2. По результатам разбирательства человека обязывают предъявить ряд документов, на основании которых принимается решение о его экономической несостоятельности.

Если же должник отказывается предоставить бумаги или под каким-либо предлогом уклоняется от их подачи, его подвергают административному наказанию (штрафу) или даже уголовному, если он нанес убытки в размере 2 000 000 рублей или более.

Здесь уже ясно, кто может объявить себя банкротом, но физлицо в данном случае должно соответствовать немного другим критериям и выполнить определенные условия:

1. Взять взаймы не менее 50, но и не более 500 тысяч рублей и указать в заявке все непогашенные обязательства. Внимание, не вписанные в иск цифры не сгорят, поэтому необходимо не забыть не только о кредитах, но также и о неоплаченном судебном производстве.

Хотя некоторые статьи просто аннулируются, например: субсидиарная ответственность, алименты, компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни.

1. Предварительно закрыть все исполнительные производства (если они были возбуждены). Их окончание требуется в соответствии с пунктом 1,4 статьи 46 ФЗ № 229. Их состояние и статус не составляет труда проверить – сделать это можно как на сайте Госуслуг, так и в реестре ФССП.
2. Провести процесс через МФЦ. Удобно, что арбитражный управляющий уже не потребуется, а значит не придется оплачивать его услуги по осуществлению аукциона и/или реструктуризации.

Те, кто может подавать заявление о банкротстве, обязаны помнить, что вне зависимости от схемы процедуры есть имущество, которое ни одна инстанция и ни при каких обстоятельствах и не вправе отбирать в счет погашения долга. Это:

• единственная жилплощадь, находящаяся в собственности (дом, квартира, комната);
• сельхозпостройки, инструменты для возделывания земли, крупный рогатый скот;
• мебель, бытовая техника и подобные объекты;
• продукты питания и наличные (до 10 000 рублей);
• оборудование или приспособления, служащие для заработка на жизнь;
• автомобиль, нужный для выполнения трудовых задач или используемый из-за инвалидности.

Закрытие исполнительного производства как раз и подтверждает, что у человека нет ценных активов. Если же его доход при этом не превышает МРОТ, возникнет еще меньше вопросов по поводу выдачи статуса об экономической несостоятельности.

Чтобы стало еще понятнее и нагляднее, кто может инициировать дело о банкротстве физического лица, когда и на каких условиях, сведем основные отличия двух схем в таблицу.

Согласитесь, теперь проще понять, что за вариант стоит выбрать в вашей ситуации (хотя окончательно это станет ясно после консультации).

Отзывы о преимуществах процедуры

Как говорилось ранее, цель банкротства физического лица – избавление от долгов. Эта процедура может осуществляться в два этапа: реструктуризация задолженности и реализация имущества с торгов.

Прочитать Банкротство через приставов: могут ли признать банкротом через судебного исполнителя

Практика показывает, что в рамках банкротства редко выполняются оба этапа. Очень часто все заканчивается на реструктуризации долга. Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами и добивается послаблений по погашению задолженности. Предлагается рефинансирование, продлеваются сроки выплат, устанавливаются кредитные каникулы, в течение которых нужно платить только тело кредита. Замораживаются пени и штрафы за просрочку. Цель реструктуризации – выплата должником всех положенных средств, пускай в течение длительного периода времени и с некоторыми льготами. Если условия реструктуризации устраивают обе стороны, подписывается мировое соглашение, а дело о банкротстве прекращается. В итоге: долги не списывают, но заявитель получает возможность самостоятельно решить возникшую проблему и избежать негативных последствий банкротства.

Важно отметить, что процесс реструктуризации находится под контролем внешнего управляющего, который ведет за вас все переговоры с кредиторами. Это оградит вас от неприятного общения (особенно, если банк продал долг коллекторскому агентству по договору цессии) и защитит от правовых ошибок, которые можно совершить в силу юридической неграмотности.

Отзывы о недостатках

Как и любая юридическая процедура, банкротство имеет несколько недостатков, связанных с продолжительностью и сложностями. Вот какими мыслями делятся те, кто успешно прошел признание себя финансово несостоятельным:

• · Занимает слишком долго времени. Если не удается справиться с долгами путем реструктуризации, процесс может затянуться на год или два. Реализация имущества с торгов не менее продолжительный этап.
• · Приходится собирать много документов. Нужно помнить, что срок действия многих справок ограничен парой недель. Когда банкротство затягивается на месяцы, некоторые документы приходится оформлять повторно. Именно поэтому нужна качественная юридическая помощь, чтобы специалист проверил актуальность документации, правильно составил заявления и запросы.
• · Требуется много денег. Банкротство – затратный процесс. Помимо обязательных платежей, о которых мы говорили чуть раньше, нужно заручиться поддержкой опытного юриста. Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа.
• · Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют.
• · Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке.

Требования, предъявляемые к исполнительному производству

Рассуждая о том, кто может быть признан банкротом, следует добавлять, что запустить процедуру в упрощенном порядке у этого человека получится только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствуют активы, которые вправе взыскать власти, то есть выполняется пункт 4 статьи 46 ФЗ № 229, и процесс в отношении субъекта завершен.
2. Взыскателю возвращен документ с актуальным решением компетентных органов.
3. Не возбуждено нового дела на том же основании.

Сегодня не составляет труда проверить, открыты ли исполнительные производства и почему были закрыты предыдущие из них, – для этого достаточно посетить портал Госуслуг или официальный сайт ФССП и найти нужную для себя информацию в соответствующих разделах.

Прочитать Текущий платеж при банкротстве: расходы в деле, требования, порядок оплаты

Развеиваем популярные мифы

1. У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Совсем без средств к существованию вас не оставят, ведь по закону можно высчитывать не более 50 % от постоянного официального дохода. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке.
2. Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами.
3. После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника – очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник.

Прочитать Что такое преднамеренное умышленное банкротство: признаки, ответственность, примеры

Последствия банкротства для физических лиц

Чем чревато банкротство физических лиц? Статьи в интернете пугают потенциальных банкротов мораторием на обращение в банки за заемными средствами. На форумах люди рассказывают, что банки, услышав, что вы банкрот, просто кладут трубку. Специалисты утверждают, что это не так. Банкротство физлиц полностью «обнуляет» кредитную историю, а запрет на банкротство в следующие пять лет даже снижает риск отказа в новом кредите. Кредитор понимает, что в ближайшее время от этого долга вы освободиться не сможете, а значит, вероятность невозврата средств снижается. Но есть ряд других реальных последствий, которые заставят отдельных граждан задуматься о том, нужна ли им эта процедура.

1. Банкрот не сможет повторить процедуру в течение пяти лет, после получения этого статуса;
2. В течение процедуры потенциальный банкрот не может рассчитывать на кредиты и займы. А после в заявках всегда должен указывать свой статус банкрота;
3. В течение трех лет после процедуры не может занимать должности в органах управления юридического лица;
4. В течение 10 лет не может претендовать на должность в кредитной организации;
5. В течение 5 лет не может устроиться на работу в страховую организацию.

Очень часто банкротами становятся индивидуальные предприниматели. Статистика показывает, что два из трех микробизнесов оказываются неудачными, а средний срок жизни ИП в России около восьми лет. Обстоятельства меняются, не все успевают за прогрессом, трендами и рынками, и вот уже вроде бы успешный предприниматель остается один на один с долгами, которые брал на развитие бизнеса. Так как ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом, банкротиться он должен как физическое лицо. Отсюда, помимо всех вышеперечисленных, исходят вот такие последствия:

1. ИП теряет статус индивидуального предпринимателя.
2. Все лицензии, полученные ИП на ведение всех видов деятельности, аннулируются.
3. Человеку запрещается занимать должность директора компании или управленца в любых организациях.
4. Экс-ИП запрещено занимать должность в страховых и кредитных организациях.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Профессионалы советуют закрыть ИП до начала процедуры. В этом случае после получения статуса банкрота человек снова сможет открыть свое дело и заниматься бизнесом, как и раньше