Дебетовые карты: какими они бывают и как их выбирать?

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще существую виды дебетовых карт? Вопрос поставил вас в тупик? Значит, мы незамедлительно приступаем к обзору банковского «пластика» и учимся выбирать карты в соответствии со своими запросами.

Виды платежных систем

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации. Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы. Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем. Единственный момент, о котором вам следует знать, — это то, что в обслуживании такие карты обойдутся вам немного дороже локальных. В случае с последними, практически все банковские продукты, которые функционируют в рамках локальной системы, оформляются владельцам карт совершенно бесплатно.

Класс дебетовых карт – уровни престижности

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro. У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.
2. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
3. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В части банков, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. От наполнения вашего «золотого слитка» будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
4. Премиальный сегментVisa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
5. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс». Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.

Характеристики дебетовых карт

Учитывая нынешнее многообразие и широкий ассортимент всевозможных дебетовых карт, крайне важно найти именно ту, которая удовлетворит все ваши запросы. Для принятия правильно решения, я советую вам пройтись по таким позициям:

Ежегодно, скорее всего, в начале года, банк будет снимать с вашего денежного счета определенную сумму за обслуживание вашей депозитки. Она будет напрямую зависеть от функциональных возможностей «пластика». Поэтому хорошенько подумайте, что обязательно должна уметь делать ваша карта, а что из ее возможностей вам не пригодится. Четкая расстановка функциональных приоритетов позволит вам сэкономить и не переплачивать за ненужные опции.

Многие зарплатные карты сегодня выполняют функцию депозитных счетов. То есть, если в конце месяца на их балансе остается некоторая сумма неизрасходованных средств, в первых числах следующего месяца на них будет начислен %. Лично я нахожу выгодные дебетовые карты с начислением процентов прекрасной возможностью незаметно для себя скопить небольшую заначку.

Несколькими статьями ранее я уже рассказывал вам, что такое кредитная и дебетовая карта, в чем разница между двумя этими видами. Поэтому не буду повторяться, а лишь еще раз остановлюсь на том, что даже дебетовый «пластик» по вашему желанию может позаимствовать у банка некоторую сумму, которая, возможно, потребуется вам для совершения той или иной покупки. Такой вариант займа бывает очень кстати, в случае отсутствия достаточного количества собственных средств на счету. Однако помните о том, что технический овердрафт по дебетовой карте, в отличие от разрешенного, может влететь вам «в копейку».

Поэтому хорошенько подумайте и решите, будете ли вы занимать у банка деньги и оформите разрешенный офердрафт, или же вам хватит собственных сбережений, которые не заставят вас попасть в кабалу по запрещенному (техническому) овердрафту?

Во многих банковских продуктах сегодня автоматически устанавливается опция возврата средств. То есть при расчёте картой в магазинах вам будет возвращаться небольшой процент от потраченных средств на бонусный или денежный счёт. Накопленные таким образом деньгами вы сможете потратить в магазине или фирме, с которой банк имеет соответствующую договоренность. Таким образом, банки приучают нас переходить на безналичную систему расчетов и получают свою комиссию от торговых точек за выполненные нами операции.

Оформи карту Альфы с кэшбеком

Будьте готовы к тому, что вам придется платить не только за обслуживание карты, но и за ее выдачу, за снятие наличных и за операции, выполненные с ее помощью. Кстати, некоторые банки практикуют сегодня выдачу «пластика» с индивидуальным дизайном. Если вы хотите выделиться таким образом, то будьте готовы заплатить за выдачу этого продукта сумму, в несколько раз превосходящую ту, что потребовалась бы для приобретения классической депозитки. Вполне возможно, что банки попросят вас «отдать монету» и за проверку баланса счета в банкомате, и за измерение пин-кода или блокировку счета. Разумеется, это не значит, что вам придется платить за все услуги сразу. Однако, я советую вам поинтересоваться у банковского сотрудника, какие опции карты являются платными, а за какие вам не придется платить.