Ипотека на вторичку. Полезная информация.
Добрый день, пикабушники. Вдохновившись данным постом и просьбой @mario21, я решил написать пост об ипотеке на вторичное жильё. Вернее о том, что нужно знать об этом непростом деле. Сам прошел через это, прошерстив много форумов и сайтов. Постараюсь изложить свой опыт и мысли по этому поводу- авось пригодится.
Итак, вы решили купить квартиру на вторичном рынке с использованием заёмных стредств у банка (ипотека).
Что нужно от вас:
-Смелость и уверенность в вашем выборе, ибо этот вопрос - не просто пойти молока купить. Хорошенько обдумайте и взвести все "за" и "против". Обратите внимание на свои доходы и планы (завести детей и т.д).
-Не суетитесь и не торопитесь. Вас никто не гонит.
-У вас должен быть первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше заём у банка и меньше выплат по % по кредиту и т.д.
-У вас должна быть работа с официальным трудоустройством. Конечно, банки дают ипотеку и тем, у кого доход не подтвержден, но там существенно больше процентная ставка и выше риск отказа по кредиту. Для подтверждения доходов необходимо иметь справку 2НДФЛ с места работы. Думаю, что уже все знают что это такое.
-У вас не должно быть другой ипотеки(это уточнить надо в банке), долгов по другому кредиту или плохой кредитной истории. Банки тщательно взвешивают свои риски и не будут давать кредиты потенциальным должникам. Тут их можно понять. Так же моим заблуждением было, что если не будет кредитной истории, то ни за что не дадут ипотеку. Во всех банках, куда я подавал заявки, мне одобряли, хотя кредиты я никогда не брал. Хотя данный вопрос щепетилен и каждый случай частный.
-Выбрать банк. Тут не хочется рекламировать банки, просто надо походить в вашем регион и узнать, где меньше %, стоимость страховок и которые выдают нужную вам сумму. Например, в Москве много банков не дают кредит менее 1,5 млн руб. Так же можно попросить распечатать вам кредитный договор (шаблон), чтобы с ним ознакомиться.
После выбора банка вы можете со справкой 2НДФЛ подать заявление в банк и ждать решение. Если у вас есть супруг/супруга, он/она может быть созаёмщиком. Тогда больше шанс на одобрение. После первичного одобрения банк даёт вам некоторое время найти объект покупки (квартиру/дом), если еще не нашли. Обычно это несколько месяцев. При необходимости, если у вас не хватило времени, заявку можно переподать/продлить. Тут начинает очень интересный и важный момент-надо выбрать квартиру. Выбрав квартиру, надо собрать ксерокопии документов на квартиру и дать их банк для окончательного решения вопроса банком. Более точно процедуру можно уточнить в банке. Так же спросите о вопросе, если цена будет отличаться от одобренной.
Что нужно узнать о квартире и какие документы нужны от собственника для подтверждения сделки банком:
-Узнать наличие и количество собственников. Хорошо, если он один. Но их может быть несколько. Если собственников несколько, что тут нужно участие всех собственников при продаже квартиры. Для ознакомления можно попросить показать свидетельство права собственности (переписываем себе кадастровый номер). Но, т.к. оно может быть уже не действительно, можно подать заявку в ЕГРП/МФЦ на выписку по объекту недвижимости. Там вам дадут актуальные данные о статусе права собственности, а именно: кто владеет и в какой доли, нет ли обременения на объект недвижимости- залог, ипотека и т.д. Все это отражено в документе. Так же эту справку часто требуют банки, т.е. её в любом случае нужно брать. Стоимость точно не помню, не хочу врать, но была вроде около 200 руб. Взять справку может любой гражданин, нужно только узнать кадастровый номер запрашиваемого объекта и его адрес.
-Узнать кто прописан в квартире ( выписка из домовой книги). Эту справку тоже просят банки. Лучше всего будет, если там не прописан никто. Особенно если не прописаны дети. О детях ниже. Эту выписку банк тоже просит. Без неё нормальны банк вряд ли подтвердит сделку.
-О детях. Это очень важный вопрос. Бывает такое, что в квартире прописан ребенок и он же является собственником доли жилья ( получил долю при приватизации, например). Тогда, вам придётся добиться от продавца, чтобы ребенка перепрописали в другую квартиру, а, если ребенок является собственником доли жилья, то нужно, чтобы продавец получил в органах опеки разрешение на продажу доли квартиры ребенка. Без этого разрешения банк может не одобрить сделку. Более того, в дальнейшем продажу квартиры могут опротестовать органы опеки, ибо это ущемляет права ребенка, ибо нельзя лишать ребенка жилья. Для получения разрешения органов опеки, продавец должен выделить/купить соразмерную долю в другом объекте недвижимости. Более подробнее о таком разрешении надо узнать в местных органах опеки. Всё это очень геморно, но избавит вас от сюрпризов в жизни. Так же органы опеки любят на этом нажиться ( на взятках). Тогда придётся на них давить. Не поленитесь это сделать. Если продавец отказывается этим заниматься, то стоит подумать о выборе другого жилья. Банки, при наличии в собственниках несовершеннолетнего, тоже могут потребовать это разрешение. У меня просили в трех банках из 4, в которых я консультировался.
-Узнайте о задолженности на коммунальные платежи. На все, включая телефон и газ. Для этого попросите выписки из лицевых счетов. Никому не хочется купить квартиру с долгами на крупную сумму. Да и банки обычно просят эти выписки, минимизируя свои риски.
-Техническое состояние квартиры и соответствие документации. Здесь нужно понимать, что старые хозяева могли попеределать всё и вся в квартире, нарушая всё технические нормы и законодательство: незаконные перепланировки , розетки у газовой трубы(менее 30 см от трубы), отсутствие гидроизоляции в ванной, проводка, несоответствующая нормам и т. д. Если что-то имеется, то потом вам же и придётся всё исправлять. На квартиру должен быть технический и кадастровый паспорт, где описана планировка. Не поленитесь проверить соответствие планировке. Это сэкономит время и нервы в будущем. Копии этих документов тоже могут понадобиться в банке. Не поленитесь сделать их. Много документов не бывает.
-Банк может попросить оценку стоимости жилья. У меня просили. Стоит это дело по-разному. Моему продавцу обошлось в 2000 рублей. Можно делать удалённо- фотографируется квартиру в разных ракурсов, подъезд, входная дверь в квартиру и дом с разных ракурсов. Это всё высылается по электронной почте и потом остаётся только забрать папку. Банк может смутить, что вы хотите квартиру за 1 млн, реальная стоимость которой 5 млн.
-Банк попросит ксерокопии паспортов всех владельцев квартиры. Если среди владельцев есть ребенок, то копию свидетельства о рождении.
-Заранее согласуйте с продавцом способ передачи средств, как первоначального взноса, так и заёмных средств. Проще всего передавать все средства сразу после сделки+так для вас безопаснее. Один из распространённых способов передачи денег-передача наличных через сейфовую ячейку. Продавец и покупатель составляют общий договор аренды ячейки. Покупатель закладывает заёмные и личные средства в ячейку, деньги из которой продавец сможет забрать только если сделка прошла в ЕГРП, подписан акт-приёма передачи т.д. От ячейки еще есть символический ключ, который передаётся продавцу после совершения сделки.
Более того, при обращении, банк не говорил о необходимости многих документов. Нужно тщательно у них всё это узнавать. Если всё с квартирой в порядке и стоимость оговорена, то нужно с продавцом составить предварительный договор купли-продажи. В интернете море шаблонов. Заранее обговорите с продавцом и банком способ передачи денежных средствВсе это собирается и подаётся для подтверждения выхода на сделку.
После одобрения банком сделки, вы составляете с продавцом договор купли-продажи вы составляете с банком кредитный договор в трех экземплярах, и со всеми документами идёте в банк.Далее составляется кредитный договор и договор на страхование жизни и объекта недвижимости. Думаю о необходимости страховки при ипотеке ну буду особо говорить-без неё стремно+процент выше. Далее заёмные средства и личные могут быть заложены в ячейку( счет покупателя). После этого продавец и покупатель должны подать документы в ЕГРП либо в МФЦ. Я подавал в МФЦ, потратив всего 15 минут и 800р. Далее остаётся ждать около 1-3 недели. После этого продавец получает свой экземпляр договора, покупатель свой+свидетельство права собственности с обременением. Важный пункт. После получения документов нужно с продавцом составить акт приёма передачи. После этого с актом и договором идёте в банк и показываете. После этого банк может допустить продавца к деньгам. В этот момент составляете расписку о получении средств и отсутствии финансовых претензий продавца и отдаёте ключ. Таким образом, вы становитесь владельцем квартиры с обременением (ипотека).
После этого вы можете делать в квартире ремонт, заселяться, прописываться. Не забудьте переоформить лицевые счета по оплате ЖКХ(квартира, газ, телефон , телефона на себя, а так же в следующем году получить налоговый вычет по покупке квартиры+ налоговый вычет по процентам по кредиту.
Не забывайте, что страховки надо продлевать ежегодно.
Когда придёт счастливое время оплаты последнего платежа по ипотеке, вам нужно будет закрыть кредитный договор, получить справки о закрытии/погашении и пойти с представителем банка в ЕГРП для освобождения квартиры от обременения.
P.S.: я не спец по ипотечным делам или кредитам, просто озвучиваю свой опыт. Если что-то забыл или допустил не точность, просьба написать об этом, буду только рад. И прошу прощения, если где-то очепятки.
Информация полезная, а теперь кто-нибудь запилите пост "Где взять деньги, чтобы купить квартиру без ипотеки, кредитов и долгов."
Добавлю свои 5 копеек с точки зрения продавца квартиры ипотечнику.
Оценку заказывает покупатель, а не продавец.
Выписка из домовой книги в моем случае бралась из органа жкх (РЭУ), паспортный стол не хотел заниматься этим вопросом, как у других, надо уточнять. Срок действия минимальный, в момент подписания договора с ипотечником у продавца должна быть самая свежая выписка.
Кадастровый паспорт можно заказать по интернету (пришлют по почте).
Технический паспорт можно заказывать с замерами и без замеров. Без замеров дата обмера в тех паспорте будет указана та, при которой делали эти самые замеры, это надо учитывать.
Срок действия кадастрового и технического паспорта - 1 год.
Выписку из ЕГРП также можно по интернету заказать за 150-200 рублей, но она без печатей и подписей. Хотя она вряд ли кому то нужна.
Договор залога можно в интернете найти.
Справки об отсутствии долгов лучше за неделю до сделки делать. Самый большой геморрой за электроэнергию. Надо вызывать контроллера для снятия показаний. В остальных случаях, приезжаешь берешь последние квитки, оплачиваешь и получаешь справки.
"можно подать заявку в ЕГРП/МФЦ на выписку по объекту недвижимости. Там вам дадут актуальные данные. Взять справку может любой гражданин."
Где-то читал о законе, запрещающем такое делать любому гражданину и передачку о том, как этот закон усложнит жизнь риелторам, в случае его принятия. Возможно данный пункт требует уточнения в плане соответствия его законодательным нормам и актам на сегодняшний момент.
не можно, а нужно + расширенную выписку, которая в-принципе дается только собственникам, но за небольшую таксу достается все желающим специальными конторами. Содержит всю историю прав перехода собственности и когда-либо прописанных-выписанных.
Геморный случай. Если был прописан, а долю при приватизации не получил, то еще хуже.
В других случаях выписать несовершеннолетнего не проблема.
Банки не любят "красные линии" в техпаспорте, насчет остального можно договориться.
Требует обязательно, в т.ч. в нее входит техническая экспертиза
P.S. Для дефолт-сити
сколько же гемора у продавца)
Реально ли взять квартиру в ипотеку, заселить квартирантов, и оплачивать её их деньгами?)
Если у продавцов в квартире прописан ребёнок, то при продаже вроде как необходимо продавцам наделять ребенка новой долей собственности. Покупателя никак это не касается, разве что только пока будет длиться процесс наделения имуществом несовершеннолетнего, покупатель и банк будут ждать, а время - деньги
можно было еще добавить по поводу погашение.
- с каждым взносом делать досрочное погашение хоть 1Т рублей, правда многие банки прописывают что досрочка возможно после определенного времени, либо не менее какаой то суммы.
- досрочным платежом уменьшать срок кредитования, а не сумму (примерно можете сами считать сколько "откусит" собрав сумму из платежы в счет погашения)
это даст потом экономию на страховке, да и после "экватора" можно расслабится
Как-то даже в голову не приходило. Спасибо за напоминание!
Что-то как-то сумбурно и не совсем будто верно. Когда я ходил уточнять в сбер по ипошке на вторичку,в частности комнаты, мне сказали нужна заранее оценка, и, к слову, если сумма будет больше продажной(вашей сделки), можно и попросить больше нужного вам,чтоб деньги на ремонт пустить, например. И оценка эта по словам сотрудника банка может занять и месяц.
Потом, налоговый вычет дадут только если она в собственности более 3 лет, это раз, с этого года более 5 лет, это два и в вашей собственности,как я понимаю, это три. То есть купили, через 5 лет получили. Как-то так я понял.
Очень хорошая книга с реальными советами. И не только по ипотеке.
Выгодно отличает от других таких же "произведений" отсутствие "воды".
Все четко. С примерами.
Отличный пост, главное актуальный! Сохранил себе, СПАСИБО БОЛЬШОЕ. Picabu - не только развлекательный. прям слоган.
нет про вычет не верно. вы его путаете с налогом с продаж. вот если вы её продать захотите и не подождите теперь уже 5 лет то вы будете налог платить. а вычет т.е. возврат со следующего года можно получать. а вычет с процентов можно получить по завершению ипотеки.
Ответ на пост «Ипотека для ИТ специалистов»
Прочитал ваш пост, информация в нём действительно довольно печальная, но это вообще не самое главное. Основная проблема этой ипотеки в пункте, который был добавлен перед самым запуском программы - ипотека действует только на новостройки. Собственно, уже на этом пункте можно и закрывать вопрос, т.к. если в той же Москве и Питере новостройки могут быть хоть как-то актуальны (не могу говорить за эти города), то в небольших городах эта программа становится полностью неюзабельной по нескольким причинам (в зависимости от города причины могут варьироваться, я описал только свои).
1. Количество и расположение новостроек. Буду говорить только за свой город (Белгород), и за текущий момент. Новостройки у нас есть. Но большая часть из них расположена в настолько диких частях города, что даже на машине уезжать от туда будет довольно проблематично. Условно говоря, у нас есть 2 точки активности в городе - центр и харгора (основной спальный район, который потихоньку становится отдельным центром). А дома строятся в 20-30 минутах езды от этих мест (специально для жителей крупных городов - у нас весь город можно на автобусе проехать за 40 минут). Нет, есть варианты которые +/- адекватные по расположению, но их очень мало. По сути, есть около 10 домов, которые были построены недавно; из них в 5-6 продаются квартиры и только 1-2 имеют хоть сколько-то адекватное месторасположение.
2. И тут в дело вступает второй момент. Площадь квартир. С первого взгляда можно посчитать, что новостройки круче, т.к. имеют большую площадь. Ну и в какой-то мере так оно и есть, т.к. однушки в старом фонде имеют площадь в
35 квадратов а новостройки аж 40+. И да - в новостройках обычно делают кухни адекватного человеческого размера, но. Большая часть прибавочной площади у них идёт от того, что они прибавляют площадь лоджии/балкона к площади квартиры, что для старого фонда не учитывается. Вот таким нехитрым шагом мы получаем прибавку к цене квартиры в 150-250 тысяч рублей (т.к. цена квадрата новостройки в районе 90к).
3. Ну и заключительное - цены. Тут всё очень просто. Цена на однушку в новостройке будет выше примерно на 1.2 миллиона, чем на "однушку" на вторичке в том же районе. По факту, по цене однокомнатной квартиры в новостройке, можно купить "двушку" на вторичке. Но и это ещё не всё. Если открыть 2 калькулятора ипотеки (один на "айтишную", а второй на самую обычную), и вбить цены для квартир (в айтишный самую дешёвую однушку в новостройке, а в обычный - однушку из того же района на вторичке), то при одинаковых параметрах (+/- одинаковый ежемесячный платёж, минимальный стартовый взнос), обычную ипотеку можно закрыть на год! раньше, чем айтишную. Но да - переплата банку будет сильно больше (для айтишной ипотеки нужно будет банку отвалить только 60% от суммы обычной ипотеки).
4. Добавочный момент, который вспомнил, пока писал заключение. В новостройках квартиры продаются сейчас только на этапе строительства. Т.е. вписавшись в ипотеку, вы ещё минимум пол года (в лучшем случае) свою квартиру использовать не сможете. И, получаете не нулевую вероятность того, что стройка будет заморожена, и свою квартиру (за которую вы будете обязаны выплачивать кредит) вы получите примерно никогда.
По итогу, учитывая тот момент что был описан в оригинальном посте, вся эта программа - это чистой воды инфоповод, который создан максимум для того, чтобы поддержать застройщиков, но никак не работников IT-отрасли.
Ипотека для ИТ специалистов
Недавно появилась льготная ипотека для ИТ специалистов, условия по которой вызывают крайнее недоумение. Ознакомившись с контентом в интернете, не вижу реакции на один из моментов, который обнуляет все потенциальные выгоды от получения ипотеки для ИТ специалистов по льготной ставке, а именно:
Далее смотрим подробнее пример:
Указано, что в случае перехода в неаккредитованную компанию ставка по ипотеке изменится с 5% до размера ключевой ставки на момент оформления кредитного договора плюс 2,5% (в случае покупки квартиры в многоквартирном доме). Таким образом, если ключевая ставка снизится, например, до 7%, то у вас ставка по ипотеке будет выше, чем у всех, у кого не льготные условия, а именно - 16.5%!.
С учетом того, что список аккредитованных компаний может уточняться, то по сути все время имея данный кредит, Вы находитесь, как на пороховой бочке, т.к. есть риск при смене работы получить платеж по ипотеке в 3 раза выше, чем изначально был по договору.
Смотрим, что указано в самом Постановлении
В постановлении речь идет о максимальном размере пересмотра процентной ставки по ипотечному договору по сути до 16.5%, при этом на сайте ДОМ.РФ размещено пояснение, из которого следует, что ставка будет увеличена именно до данного максимального значения.
Очень надеюсь, что данный момент будет пересмотрен в следующих редакциях документа, если же нет, то данная льготная ипотека представляет из себя очень высоко рисковую сделку, которая в случае смены работы или увольнения может увеличить платеж по ипотеке в несколько раз.
Предлагаю всем, кто заинтересован в получении льготной ипотеки для ИТ, обратить внимание на данный нюанс, иначе по итогу можно получить неожиданный сюрприз.
Ссылка на сайт ДОМ.РФ:
Текст постановления (страница 18):
Вторичная недвижимость: пациент скорее жив, чем мертв? - Спойлер: мёртв
Как и статью про первичку – начинаю с результатов опроса в Телеграм и на VC
На диаграмме консолидированные данные (TG+VC).
Ситуация с первичной недвижимостью – драматичная, цены поддерживаются только за счет субсидирования ставок по кредитам. Покупателя научили смотреть не на цену, а на платеж. В этом мы разбирались тут.
Продавцов вторичной жилой недвижимости можно понять: они смотрят на динамику цен первички, принимая ее за общую динамику. И корректируют свою цену под первичный рынок, что в корне неверно.
Находясь под допингом дешевой ипотеки, первичный рынок стал торговаться с премией. Хотя всегда был с дисконтом. Все потому, что 12 млн. по ставке 7% годовых – это дешевле чем 10 млн. по ставке 10%. Цена перестала быть важной. Важен платеж.
Это как с лизингом или арендой: какая разница сколько это стоит? скажи сколько платить в месяц!
Это Питер. В Москве ситуация другая по графику, но та же по сути:
Москва теперь больше, и ее значительная часть – новая Москва, которая отстраивается новостройками; они и размывают общий рынок. Если взять тот же район, соседние дома, ситуация будет 1:1, как в Питере. Проверено. Первичка дороже.
Пытливый читатель возразит: «а как же те, кто с наличкой?»
Люди, обладающие полной суммой, планирующие приобретать недвижимость без кредитов – отлично разбираются в финансах. В Питере и Москве средний чек от 10 млн. рублей. Зачастую покупатели за наличку – люди из бизнеса. Они точно не будут покупать за нал то, что можно купить за ту же цену в кредит под 7%.
И если первичная недвижимость – это «фьючерс» на вторичную недвижимость, где уже есть ремонт и где можно прямо сейчас жить. То сама по себе вторичка обладает внутренней ценностью.
За последние два года сильно выросли стройматериалы, импортные комплектующие, техника. Если квартира хорошо обустроена и готова для проживания, то конечно продать ее можно. Вопрос в другом: сколько она должна стоить?
Для оценки вспоминаем классику оценочного бизнеса:
В условиях, когда весь рынок переоценивается, от сравнительного метода уйдем. По затратному методу: стоимость залития фундамента, строительства бетонной коробки, подведения коммуникаций и согласование многоквартирного дома в государственных инстанциях совокупно стоит от 60 до 80 тыс. руб. в расчете на 1 квадратный метр полной площади.
Эта информация от моего знакомого строителя и она не перепроверена мной. Если обладаете иной информацией – пишите в комментарии
Учитывая парадные, общие коридоры, и прочие помещения (15%), себестоимость строительства квадратного метра квартиры составит 70-90 тысяч. Это цифры по нормальному 8-этажному дому с хорошим фасадом, нормальными лифтами, и прочим необходимым в Санкт-Петербурге. То есть не пригородный трехэтажный эконом. Эконом – 40.
Такие квартиры сейчас продаются за 200 за квадрат. Но к себестоимости стоит добавить еще стоимость земельного участка. Тут разница может быть значительной. При этом, куда опускаться цене – более менее понятно
Доходный метод проще в расчетах. Давайте посмотрим на недвижимость не глазами покупателя для семьи, а глазами инвестора. Это просто бетонная коробка, которая будет приносить доход от ренты, и от роста цены (но это не точно). При этом, будут расходы на содержание.
Смотрим на динамику доходности сдачи:
Рентная доходность самой ликвидной 1-комнатной квартиры, или студии, которая еще в 2016 году давала 6-7% - сейчас снизилась до 3,5-4,3%.
Это нормально в мире со снижающимися процентными ставками. Снижение рентной доходности вполне адекватно вот в таких финансовых условиях: дешевеют кредиты, снижается норма доходности, снижается доход с аренды.
То есть до середины 2021 года
И я согласен, что двузначная ключевая ставка не будет вечна: об этом прямо заявляет глава ЦБ. Но и 5% нам не видать. Если в течение года ставка придет к отметке 9-9,5%, то и недвижимость должна вернуться в 2016-2017 год? – безусловно с корректировкой на строительную инфляцию.
Может быть я ошибаюсь? – давайте смотреть рынок. Сейчас покажу примеры двух объектов, которые находятся близко к центру города. Это то, что я подбираю для своих клиентов, оказывая услугу сопровождения сделки, переговоров, проверки документов, и пр. «под ключ»
Таких примеров много, я выбрал два, они самые показательные.
Первый находится на Набережной обводного канала, до центра 10 минут на машине. Близко к метро. Расположение отличное
Здесь продавец пытается найти равновесную цену, каждый день снижая ее на 100 тысяч рублей. При этом, цена не выглядела бы завышенной еще в начале февраля. Район завален аналогичными вариантами со схожими ценами.
Расположение второго объекта тоже супер: пешком по центру города. На карте даже Невский виднеется. На велосипеде до него 20 минут через два моста и вдоль канала Грибоедова. Петроградка - в пешей доступности
Второй объект выставили на продажу еще в конце прошлого года, и он отлично показывает как себя чувствовали продавцы за все время нового кризиса – им сложно позавидовать. В конце 2021 года была установлена цена 32-34 млн. В марте, после неразберихи с геополитикой, скачком доллара до 155 – цена была повышена почти до 40. И правильно: не было понятно, сколько рубли будут стоить. И будут ли стоить вообще? Да много чего было непонятно. Но задним умом (а я не знал этого в марте) – это была лучшая возможность продать, потому что еще действовали старые ипотечные ставки и была небывалая покупательская активность. Наверное, продавать за рубли было страшно.
Начиная с апреля, продавец, как и в первом примере, играет с ценой в попытке найти какую-то равновесную цену. Но уже сейчас цена предложения ниже первоначально-выставленной цены в ноябре 2021 на 5%.
Теперь вернемся к импровизации, где я предлагал посмотреть на недвижимость глазами инвестора.
Зачем вам инвестировать в актив с потенциально завышенной ценой, когда его доходность всего 3-4%? Особенно если безрисковые ставки на рынке 12-14%.
Недвижимость перестала быть надежным стабильным активом. Это все такой же важный объект для каждого из нас, для семьи. Но за последние два года он стал оторван он реального мира, впрочем, как и многое. И цена на недвижимость перестала быть адекватной. Эту статью можно было опубликовать и полгода назад – цены тоже были высоки. Но сейчас стали реализовываться предпосылки того, что цены будут падать:
- экономика: падение даже номинальных доходов населения
- процентные ставки: дороговизна ипотеки и большое количество более доходных объектов инвестиций с меньшими рисками. Иными словами, стоимость денег увеличилась.
Буду рад видеть вас в моем Телеграм - там все кратко и емко.
Подписывайтесь! Много эксклюзивной информации о финансах и недвижимости. Пока только разгоняемся
Когда погасил ипотеку втайне от жены
Работа в банке, по прежнему приносит свои истории. В Казахстане (я с РК) есть возможность погасить ипотеку за счет своих пенсионных накоплений. В зависимости от возраста необходимо накопить определенный порог, всё что свыше порога можно использовать для погашения ипотеки или для первоначального взноса по новому ипотечному займу.Вот такие у нас плюшки есть в Казахстане, теперь сама история. В прошлом году мужчина воспользовался такой возможностью и погасил за свою ипотеку почти 3 миллиона тенге (на 2021 год примерно 530 тысяч рублей) со своих пенсионных накоплений, за счёт чего платёж снизился почти на 50 000 тенге (9 тысяч рублей где-то). Сегодня приходит его жена, спрашивает остаток долга (как созаемщик имеет право), сообщаю ей сумму. Она отвечает : "вот гад, больше года на 50К меня обманывал что платил за ипотеку", и пошла домой на разборки.Андрей Васильевич, если вы читаете, не обижайтесь на меня, я не виноват))
Кредитные каникулы или не нае. шь не проживешь
Писал комментарий, но решил сделать отдельным постом, т.к. сам столкнулся с этой хренью.
При получении именно "Кредитных каникул" в 2022 году, проценты будут начисляться на весь ваш долг в течение 6 месяцев, если вы выбрали такой срок (есть еще вариант с 3 месяцами).
Приведу свой пример с округленными цифрами:
то есть если вы взяли ипотеку на 3 650 000,00 руб., то к этой сумме добавляют все проценты, которые вы должны выплатить за весь срок (к примеру, процентов еще накапает 3 000 000,00 руб. за 30 лет) и на них начисляется ставка, которую вы получили от банка за весь срок (к примеру, 8,9%). То есть каждый месяц на сумму 6 650 000,00 руб. (тело+проценты за 30 лет) будет начисляться процент 8,9%. И так каждый месяц "Кредитных каникул" вам будет начисляться дополнительно, примерно, 370 000,00 руб. И к выходу из "Кредитных каникул" ваш долг увеличится на 2 220 000,00 руб. И общая ваша задолженность станет 8 850 000,00 руб. Но сумма платежа не увеличится, а увеличится срок погашения - примерно на 80 месяцев.
Но банки не говорят (или неохотно говорят) про другое предложение, которое называется "Льготный период" по 106ФЗ - это правдивая отсрочка, где нет подводных камней в виде процентов, а по сути, является настоящей отсрочкой - вы полгода не платите, сумма долга не увеличивается, просто вы платите кредит на полгода больше (на срок "Льготного периода").
Поэтому при написании заявки на получении "Кредитных каникул" указывайте, что хотите взять именно "Льготный период по 106ФЗ", где не начисляются проценты.
Продолжение поста «Ипотека и Сбер»
Я в этот раз без мата. Эмоции все закончились, выжат. Кратко о предыдущей части.Сделка по одобренной ипотеке в сбере, которая должна была состояться 30.03 была отменена 29.03 о чем звонком уведомил менеджер. Из ДомКлика сделка исчезла, истории нет. Мы в шоке.
30.03 с утра позвонил риелтор с информацией, о том, что сделку восстановят и приходите в назначенное время. Нам такую информацию по звонку никто подтвердить не смог.
С продавцом связались, он предложил ехать в офис к открытию. Так и поступили. Зачем это сделали, не понятно. Был в полной уверенности, что тратим время. В офисе сбера сказали, что документы у вас сейчас никакие не примем, приходите в назначенное время. О статусе заявки ничего не сказала, ссылаясь на то, что у неё нет информации.
Сделка была на 16:30. Приехали. 4 часа ожидания, восстановление сделки в ДомКлик. Изменился номер дкп, оперативно переписали, так же очень быстро изменили данные в страховых полисах в других страховых. Ипотека выдана, деньги перевели на спец счёт.
Памятуя о том, что в чатах читали, что на этапе регистрации в росреестре сбер отзывал решение, сидели скрестив пальцы.
20 минут назад пришло уведомление из росреестра, что сделка зарегистрирована, в выписке из егрн вижу свою фамилию. Выдохнули.
Да, для нас всё закончилось хорошо. Но в чатах телеги, таких как мы больше тысячи (а скольких там ещё нет), и у всех аналогичная ситуация. И такого успешного, как у нас завершения, у единиц. Нет уж, больше с этой организацией никакого желания иметь дел.
Спасибо всем, кто сочувствовал. Искренне надеюсь на положительное разрешение тем, кто в такой же ситуации.
Конец ипотеки)
Погасили ипотеку где-то с неделю назад. Сегодня пришло сообщение о снятии обременения))))
Ещё одна ипотека осталась. Которую, кстати, оформили перед всей этой канителью под 6%.
А не спеть ли мне песню.
Забирают ипотечную квартиру - предыдущий продавец (так можно было?))
Добрый день ! Забирают квартиру !Прошу помощи и совета, так как не нашла подобной информации. У меня квартира в Ипотеке, но пару дней назад мне прислали исковое в суд . Первый владелец квартиры пытается признать недействительным договор купли продажи квартиры между ним и покупателем, а следом и мой договор купли продажи квартиры с учетом ипотечных средств между его покупателем и мной . (Тоесть первый владелец расторгает договор купли продажи свой , а также последующий). Подал документы в суд с требованием- истребовать из незаконного владения мою квартиру в ЕГО собственность. Обосновует он это тем, что при продаже своей квартиры не получил от покупателя денежные средства на расчетный счет.(сделка была в 2019 году и прошла госреестр). А покупатель утверждает - что денежные средства ему отдавала не на расчетный счет - а трехсторонним соглашением (якобы его долги погасили). И что получается? Что любой человек может теперь подать в суд спустя пару лет и сказать - а теперь докажите, что я получал средства за квартиру? Очень интересует вопрос , что будет со мной (действительно могут забрать квартиру в его пользу?, а что будет с ипотекой ?- я также буду платить, но уже за воздух?. Также по одной из 3 своих компаний он банкротиться. Подскажите ход моих действий и как себя защитить .Могу ли я доказать добросовестность покупки (ведь квартиру проверял банк ).Спасибо огромное)
А продай мне квартиру на моих условиях!
Продавал квартиру за 1500 тыс.рублей в далеком 2014 году. Пишет мне знакомый о том, что сейчас готов взять мою квартиру, но с нюансом. Стало интересно, договорились о встрече.
При встрече знакомый хвалит квартиру, готов взять прямо сейчас и рассказывает про нюанс.
Он мне переводит 400 тысяч рублей, остальную сумму ежемесячно выплачивает в течении десять лет. Свою серьезность он готов подтвердить РАСПИСКОЙ.
Делаю изумленное лицо и спрашиваю его, почему такой же вариант не попробовать с ипотечным кредитом. Ответ понравился:
- Но. Но. Там же нужно платить!
Попрощался с ним, квартиру продал нормально, через ипотеку.
Одно время достали знакомые "займи братуха пару тысяч до зарплаты, а то нам в семье жрать нечего, денег нет", всегда отвечал, что раз нужны деньги, обратись в банк, где тебе не только денег дадут, но ещё и договор составят.
Со временем перестали обращаться, обиделись наверно.
Квартира в ипотеку в Польше - без пап, мам, с кредитами =)
Всем привет!Сегодня хочу поделится новостью - наконецто нам дали ипотеку в Польше!
Пост о том, как купили мы, возможно ктото тоже присматривается, но не уверен как это выглядит, поэтому отвечу на вопросы если таковые будут.Сначала о самой квартире.Фоток в гугл мапс не нашел, так как дому 5 лет, но нашел фото двора:
Квартирку мы купили маленькую, 36 метров, планировка - отдельная спальня, а кухня и гостинная вместе (нет, котлетами не вонят, проверено =)).Цена такой квартиры около 300 000 злотых или 75 000 долларов. Находится в городе недалеко от границы с Германией (лет 80 назад это и была Германия), около 150 000 населения.Кстати еще такой момент, в Польше нету такого огромного различия по ценам на сьем/покупку жилья столица - не столица как в Украине / России, тоесть в условном селе будет цена со столицой отличатся ну может в 2-3 раза, но не в 10. Лично мне это нравится, означает что инфраструктура, работа и тд распределены равномерно по всей стране.
Процес получения ипотеки:
Сначала приходите в банк, которые дает иностранцам кредиты, таких несколько, даете им свои документы. Они говорят - вы предварительно можете претендовать на такую то сумму, например 300 тысяч. Дальше вы ищите квартиру за эту сумму и приходите опять в банк и показываете пальцем - хочу воон ту квартиру. В банке говорят вам - ходи то, делай сюда, короче ведут за руку через весь несложный процес, и дают окончательный ответ, мы ждали месяц.
Теперь об ипотеке - мы дали около 20% свой взнос (продали квартиру в Украине, писал пост ранее), и месячный платёж получился около 880 злотых или 220 долларов. Можно было также дать 10% своих. Тоесть процент по ипотеке около 2.5%
Это при том, что тот же кассир на неполную ставку получает около 2000 злотых или 500 долларов, тоесть сумма вполне подьемная для всех рабочих людей.На ипотеку могут претендовать те, у кого толстый кошелек и стальные нервы кто имеет ВНЖ в Польше, его можно получить по работе, например. Лично я проработал 3 года уже тут, ВНЖ закончилось 2 дня после подписания договора с банком, но банк это устроило.Сдать можно такую квартиру за около 1500 злотых или 375 долларов, тоесть она сама себя может "выплачивать".
Я очень, очень долго хотел взять ипотеку, ведь я считаю, что чем выше горы, тем ниже приоры если ты не выплачиваешь свою, а снимаешь - то выплачиваешь чужую. Ипотечную квартиру также без проблем можно продать.Когда я работал в Германии нелегально доставщиком - сборщиком мебели Икеа, я воровал лампочки всегда мечтал, что одного дня я буду собирать мебель себе, а не кому-то, и вот этот день настал =)Вот такие пироги, хотел поделится своей долгожданной радостью и, возможно, помочь кому-то решится =)
Некомфортно: застройщики в Новосибирске завышают класс жилья
Уже пару лет как новосибирские застройщики взяли курс на жильё класса "комфорт". Специалисты отмечают, что примерно 70% новостроек от отвечают заявленному классу.
Кто придумал классы
В 2012 году Российская гильдия риэлторов и Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства разработали классификацию домов. Всего существует 4 класса: эконом, комфорт, бизнес-класс и элитное жильё. То есть, официально не существует класса "комфорт +" и т.п. Рост класса предполагает рост средней площади квартир, меньшее количество квартир на этаже, повышение качества инженерии и стоимости отделочных материалов.
По данным Центрального агентства недвижимости, 67% строящихся жилых комплексов Новосибирска позиционируют себя в классе "комфорт". Сюда входит не только "комфорт", но и "комфорт +", "бизнес", "бизнес-лайт", "премиум" и другие маркетинговые наименования.
Как выглядит реальный комфорт
Жителям домов комфорт-класса, в зависимости от размера проекта, должна быть обеспечена школа, детский сад, поликлиника. При этом первые этажи бывают нежилыми: коммерческие помещения внутри дома подходят для магазинов, салонов красоты, аптек и бытового бизнеса. Развитая придомовая территории — ещё один атрибут класса "комфорт".
Архитектура
Облик дома прямо коррелирует с классом. Переменная этажность, фасады с дорогой отделкой, прагматичные планировки квартир — атрибуты такого жилья. Чаще всего недвижимость комфорт-класса строят по авторским архитектурным проектам.
Конструкция "комфортных" домов — это монолитные каркасы с кирпичным или панельным заполнением, хотя допустимы и варианты. В таком жилье мало несущих стен, можно сделать перепланировку по вкусу и потребностям. В качестве материала межкомнатные стен используется такой же, как и в межквартирных. Пазогребневые межкомнатные стены при кирпичных межквартирных — признак того, что застройщик сэкономил.
Входные группы и места общего пользования
Дома класса "комфорт" предполагают отделку мест общего пользования дорогими материалами, а не штукатуркой. Дизайн может быть разным, но это точно не обычные голые стены, покрашенные в весёленький цвет. Входные группы дополняют опциями: колясочными, местами хранения и ожидания, где можно присесть.
Общая площадь "однёшек" в комфорт-классе начинается от 35 кв. м, "двушек" – от 50 кв. м, "трёшек" – от 60 кв. м. Кухня не может быть маленькой — строго больше 8 кв. м., иначе на ней будет неудобно. Некоторые эксперты в качестве атрибутов комфорт-класса указывают наличие двух санузлов.
Ещё один атрибут комфорт-класса — просторный паркинг. Застройщики часто идут на ухищрения, готовя парковки отдельно от домов. Жильё может быть сдано, а машиноместа числятся номинально.
Автомобилистам крайне некомфортно, когда некуда поставить авто. У застройщиков есть удобная отговорка в виде строительных норм и правил. Формально машиноместа будут, но на деле они окажутся, например, временными и платными.
Класс — это не закон
К сожалению, чтобы присвоить новостройке класс, не нужно проходить подтверждающих комиссий. Новостройки с 8 и более квартирами на этаже, с входными группами, отделанными штукатуркой, и критической нехваткой машиномест тоже продают как "комфорт-класс".
В Новосибирске жильё класса "комфорт" — это, преимущественно, точечная застройка в обжитых районах. Мэрия Новосибирска обычно не спешит возводить школы и поликлиники с расчётом на новых жителей: финансирование социальной инфраструктуры не успевает за амбициями строителей. Ряд застройщиков берёт на себя обязательства по строительству социальных объектов, но их исполнения приходится ждать несколько лет.
Памятка по покупке вторички (МКД). Собственный опыт
И не прошло уже полгода, а у меня второй пост для, как минимум, двоих подписчиков:)
ВНИМАНИЕ. Длиннопост. И - 18+ в какой-то степени, за мат - сори)).
Но инфа может помочь многим. Я ничего подобного не видел тут, поэтому и пишу.
Значится, приобрели квартиру. Как и все, в ипотеку. Понимаю, что времена тяжелые, вирус, но жить надо.
Какой был план действий:
1. Подать на ипотеку;
В принципе, всё шло по плану, за исключением нескольких моментов.
Так что можно считать это неким гайдом по покупки вторички в МКД.
Скрывать банк не стану - Сбер. Почему он? Другого не было, точней был, но там жилье обязательно должно в сельской местности быть, а у нас город-миллионник.
Человек пошёл в банк, предоставил все бумаги по доходам, банк дал добро. На этом этапе смотри сколько у вас первоначальный, какое жилье берете и т.д. И какой, естественно, процент. На этом этапе ничего подозрительного не было, а потом появилось - об этом ниже.
Поздравляю, Товарищ. Ты прошел первую инстанцию, тебе дали срок (два месяца) на поиски жилья, потом заявка "сгорит".
Это самый "веселый" этап, так как дальше будет поиски, еще раз поиски, отбивание от инфоцыган, поиски.
Первое, на что нужно обратить тебе внимание - жилье от собственника естественно. Как искать? Для себя выявил три действенных метода:
а) Мониторить цианы-авито, переносить в гугл-эксели и пр. офисные штуки для структуризации, так ка ты знатно офигеешь от того, что одну квартиру может продавать под разными ракурсами такое количество агентов (у меня в списке висела квартира у 30 агентов - личный рекорд).
Но почему именно собственник? Может ты действительно (зачем, Карл?!) захотел приобретать через агентство (может всякая юридическая "поддержка", честно, я не знаю на кой ляд тебе оно это сдалось), то столкнешься 100% с тем, что звонишь по квартире и узнаешь , что она «вот-вот продалась», «только что внесли задаток», «принц из Нигерии приезжает». Такие объекты рекламные, их нет в природе или они есть, но проданы, короче, как всегда — замануха. А там «давайте свой контактный номер, как Вас зовут, агент Вам перезвонит», мне так «агенты» по несколько недель перезванивают уже.
И тебе, как покупателю, какая разница, но тут «риэлторы» пошли на новый виток днищенской эволюции — просмотровый договор (посмотреть пример такого договора можно в предыдущем моем посте, не ошибетесь, он там один, но это неважно всё).
Как же у меня бомбит от этих договоров. Если вкратце — при подписании этой хрени, ты, как покупатель, должен будешь агентству комиссию в размере минимум примерно 60-70к рублей (при условии, что квартира до 1.5кк рублей), а если дороже стоит хата — в среднем 4% (бывает и выше). Кто-то умудряется сюда засунуть юр. сопровождение, кто-то «комфортабельные диваны» и прочую ересь, а кто-то еще и за нотариуса с юр. сопровождениями просить сверху. Можно включить логику и сказать, что платить, естественно, не будешь, а они - « тогда мы показывать объект не будем». В итоге — контакты собственника искать неизвестно где, агентств таких как мух, а ты даже не посмотрел ничего. Причем будут говорить тебе, что «договор типовой», «у нас меньше процент», «у нас супер-пупер база», которой нет, «мы Вам и процент меньше сделаем по ипотеке, у нас индивидуальный подход и процент индивидуальный(анальный)», что только в уши не попадет при таких разговорах. Причём, есть такая инфа, что как попросишь поменять пункты договора — сливаются,. Также имей ввиду, что если ты эту квартир будешь хоть у строителей ада покупать напрямую, при таком договоре, ты им останешься должен, судебная практика говорит, что всё не на твоей стороне. Даже если ты приведешь маму, она подпишет это все, а покупать будешь ты — в договоре это прописано, что родственники, друзья, знакомые к ним относятся. Из-за такой ситуации выделил остальные пункты.
б) Частный риэлтор. Ты можешь прийти в агентство, посмотреть на цены, на базы, которые уже сам собрал (НЕТ У НИХ НИЧЕГО ИНДИВИДУАЛЬНОГО, мне вот одно агентство заливало, что у них такая эксклюзивная база, но вот только, когда спрашиваешь, откуда, мол, может собственники к Вам сами приходят, говорят, что нет, а дальше зубы будут заговаривать), то поймешь , что такие агентства очень дорогие. Также на авитах можно найти частника-ИП, кто представляет тебя перед такими, кто уже сам подбирает тебе всё, но комиссия раза в три минимум меньше той. А там уже как договоритесь. Но, как по мне, это самый крайний случай, мне не пришлось такого нанимать.
в) Поиски номера собственника «подручными средствами из бутылки и листа бумаги». Если Первый способ не проканал, да и если Вы нацелены на конкретный дом, то как посоветовали многие, то это оставить б(анальное) объявление на доске объявлений у подъезда (рекомендация — пишите от руки, во-первых, оно бросается в глаза, во-вторых, напечатанный текст говорит и о спаме и о мошенниках чаще всего), также нетрудно будет помониторить «бабок у подъезда», который скажу о «Кольке из третьей квартиры продает свою (за)халупу», консьержки (если есть) тоже такой инфой располагают вне зависимости от возраста.
Но если «не фортануло» с бабками, то бегай по понравившемуся району и смотри на балконы. Хоспаде, собственники, которые вешают свой номер на окнах или на балконе — попадают в рай вне очереди, так как для них отдельно табличку поставят, чтобы они увидели. Шансов найти хороший вариант так есть, но сразу спрашивайте, агентство или нет, цену и пр.
В целом, всё. Другие варианты не канают в принципе, либо сводятся к этим трём.
Не дерзите, не будьте злыми и всё найдется.
И последний этап данной э(попе)и — приобретение.
3. Вы, как Аватар, нашли своего покемона, да и он нашёл Вас. И тут уже зависит от банка.
Буду говорить по поводу зеленого. Если откроете для себя гугл или манагер в отделении при подаче заявки к Вам подкрадутся на цыпочках и шепнут на ушко, что «можно всё электронно», то появится древнее тупое зло - «ДомКлик». Хоспод, за што ты так с нами, зачем он, если они не умеют им пользоваться!
Ситуация следующая. Вы нашли вариант, договариваетесь с собственником, типа, давай выставляй вою хату на эту срань-площадку, а мы через нее. Первое, что банк будет делать — проверять, можно ли Вам это жилье приобретать. И тут Остапа понесло — давай все бумажки, вплоть до паспорта Ильича (у меня собственник была туповатенькая тётя, которая ни в Интернетах ничего не понимает, и вообще, о ей не нужон и вот это всё), поэтому, максиму, на что с её стороны могли ожидать — фото доков по Вацапу, которые мы также пересылали манагерам в ДомКлик.
Тут есть камень преткновения — ДомКлик в какой-то из моментов захочет подсунуть несколько вещей, за которые Вы, естественно, платить не захотите. Это договор, который конечно стоит 3к, но Вам в любом случае либо у юриста его составлять, а это свистопляска такая, всех собрать, оригиналы бумаг-паспортов собрать, да, дешевле, но банк это не ускорит; либо по фоткам из вацапа в ДомКлике манагеры или система сама формирует договор, но также это продвигает рассмотрение жилья, внезапно.
Электронную регистрацию я Вам не советую — лучше в МФЦ подать, а потом забрать всё заверенное из ЕГРН и орудовать этим, чем каждый раз отдавать по 200-300 рублей за выписку, которая будет требоваться на каждом углу по каждому чиху.
Дальше будет целая увлекательная череда того, как будут сменяться менеджеры, «мы долбимся в глаза, не видим что-то на белой фотке черной цифры», «нам бы еще вот ту бумажку, из 1993 года сфоткать» и тд, и тп сидит на том конце.
Когда загрузишь фото Марса на сервер в супер качестве jpeg-pdf-mp3-flac, то боги отдела продаж в ДомКлике сойдут со своих стульев и дадут добро на то, чтобы проверить тупо чистоту сделки, за которые ты будешь платить позже (не любой же сарай тебе одобрят).
Потом в неделю будут отправлять юр.отделу, который за полчаса все одобрит и вот ты — счастливый ипотечник.
ЗАРАНЕЕ найди в списке сбера страховые компании, которые аккредитованы, так ка сбер подсунит свою страховую, которая стоит много, толку от нее почти нет. Позвони в страховую, чаще всего агент страховой подъедет в отделение на сделку.
И вот оно счастье, но готовь пердак, ведь полыхать он обязан, и притом знатно. Ведь это ДомКлик. В назначенный день вместе с собственником приходите в отделение сбера, а потом мочало-начинайсначала , делаете все копии 100500 раз всех документов собственника, расписываетесь во всем, ВСЁ ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЕМ, и только как все верно пописываем. Там остается потом уже перекидывание первоначального, оплата страховок и прочей ерунды, которая в одном месте навязана, в другом — спасет твою прекрасную жёпку от раздербаний. И запомните, глупцы — страховую можно поменять потом, на следующий год, только гра-банк ставим в известность, пишем бумажки. Если страховку не делать , то вероятность купить нихуйа равна 140%, а если еще и от страховки отказаться — процент растёт, да и там по закону ещё по прилетает нехило. У меня вся канитель с покупкой в банке заняла 3 гребаных часа (сделка назначена в 9 утра, вышли мы оттуда — в 12 дня).
Потом чапаем с договорами и бумажками в МэФэЦэ, платим пошлину и надеемся, что росреестр не забъет как потом МФЦ на Вас, мониторим всё у всех, номер заявления росреестра справа обычно на бумажке печатают, внутренний номер заявления в МФЦ — слева. Можно мониторить прям на сайте, но инфа 100% неточная - придется звонить, у меня было так, у кого иначе - спасибо.
Кстати, спешу Вас обрадовать: при приёме бумажек МФЦ скажет и покажет на дату приема бумажек и до какого регистрация будет идти, так вот, вообще говоря, это всё брехня, зарегать-то вас зарегают, а вот на руки отдать МэФэЦэ Вам не будет спешить, ибо курьеры любят (не любят) пройобываться. Я пришёл даже позже, ругался много, а меня в росреестр отправляли.
По получению бумажек, несем их в банк, там снимают копии. Всё вроде.
Но это только в моём случае. Если у Вас не так — гуглим тезис Чёрча-Тьюринга, он тоже тут справедлив.
Место действия - Ростов-на-Дону.
Вы молодцы, если дочитали до конца.
Пожалуй на комментарии сил у меня нет, уж простите, да сижу уже мало тут.
Особую благодарность хотел бы выразить всем тем, кто не остался равнодушен и кто откликнулся на предыдущий пост. Спасибо вам огромное!
Надеюсь, что это кому-то да поможет. Это всё, естественно, хорошо,
но самое главное — берегите себя и своих близких.
Иммотекер
Привет всем, я уже довольно долгое время живу в Бельгии, и хотела бы поделиться рассказом об одной организации, которая существует на территории этой страны.
И да, я наконец собралась с силами для нового поста. 🤦♀️
Ура! Мы купили дом. Делюсь своей радостью и печалью. Теперь мы узники ипотеки на следующие 25 лет. Зато теперь можно переделать все на свой вкус (а он у нас испорченный) и не нужно переживать, что это кому-либо не понравится и нас выселят в один прекрасный день. Сами себе "хозяева и господа" так сказать.
Скажу честно, долго мытарства по банкам в поисках лучших условий ипотеки не было. В Бельгии есть чудесные организации, которые сделают это за вас. Ну точнее помогут вам оформить запрос и даже подберут банк с лучшими для вас условиями кредитования. На деле обычная контора, с небольшим офисом и парой сотрудников. Приносишь туда справки о доходах за последние пол года, о трудоустройстве, о наличии/отсутствии недвижимости/кредитов, рассаживаешься поудобнее и для начала рассказываешь про свои хотелки.Все происходит на дружеской ноте, но с присутствием толики формальности.
Контора называется, например, "Иммотекер", но есть и другие подобные с похожими названиями. Вся суть организации, найти привлечь потенциальных покупателей недвижимости к оформлению ипотеки с их помощью. Не думаю, что у ребят бывает много свободного времени в рабочие часы. Посетители идут постоянным потоком. Попасть можно только по предварительной записи за пару недель, а то и более. Отдам должное, работают они очень даже быстро, а самое главное качественно.Скажу честно, если бы не муж-бельгиец, я бы даже не подумала переступить порог этой конторы. У меня в крови полное недоверие к таким организациям. А еще четко заложено- хочешь кредит, иди в банк, и не нужно сюда впутывать никаких посредников. Но самое главное, что меня очень смущало, это то, что работают они бесплатно.Боже. вы не ослышались. Вам назначат множество встреч, где помогут определиться с ипотекой, помогут выбрать банк, помогут собрать весь необходимый ворох документов, побеседуют о текущей ситуации на рынке недвижимости, выдадут полный список нотариусов в округе (для заключения сделки купли-продажи), помогут правильно закрыть договор об аренде вашего жилья и разжуют любой непонятный нюанс. И все это бесплатно. Когда я в первый раз услышала, что все это делается задаром, хотела плюнуть и выйти. Меня удержал на месте муж.
Скажу вам честно, удержать ему удалось только мою пятую точку на стуле, на котором я сидела. Удержать мой скептицизм было ему не под силу, он просто лился через уши-нос-рот-глаза край. Пока консультант мило рассказывала, как здорово, что все мы тут собрались, и как чудесно, что мы решили приобрести дом с их БЕСПЛАТНОЙ помощью, я продолжала заказывать глаза и поддакивать с елейной улыбочкой. Девочка, думала я, давайте вы отставите все это вешанье лапши на уши и просто озвучите цену на ваши услуги. А то мне уже и домой пора и котики сидят голодные, пока вы нам тут заливаете.
У меня чудесный муж (- здесь идет очень длинное описание его достоинств -), но есть одно большое НО. Наивность. Даже не так НАИВНОСТЬ. Ну сказала же тетя, что все бесплатно, у нас нет причин ей не верить, мы же ее не знаем. 🤦♀️Мой муж свято верит, что в первую очередь все желают всем только добра, хотят помочь и подписывает любые бумажки не читая. Я в свою очередь не верю никому и все время пытаюсь найти подвох, где и как меня пытаются нае..ть.Вот так и живем.
Так вот, дослушав вступительный монолог о принципах работы этой волшебной конторы, я наконец просто выплюнула вопрос о реальной цене услуг. Добавив, что мы вам тут не дураки и воду в уши нам лить не надо. На что сразу получила пинок под столом и сдавленное шипение, по поводу моих оборотов речи, от своего мужа. Хех.
Консультант же в ответ отдала должное, моему чувству такта объяснила, что подвоха тут нет, с нас они все равно свое поимеют, можем в этом даже не сомневаться. Просто это происходит не на прямую, а с помощью банка.
Теперь к сути. Есть так называемый Центральный банк. Сам он кредиты напрямую не оформляет. Вместо него этим занимаются его филиалы. Т.е. приходишь ты скажем в любой отдел банка N, там тебе кредитный консультант объясняет все условия, дает подписать договор и делает запрос в центральный банк на одобрение твоего кредита. Если он будет одобрен, то тебе поступает денежка, которую ты должен будешь принести с процентами обратно. А филиал получает премию за нового кредитора, маленькую часть которой получит оформивший тебя сотрудник.
Ставка премии фиксирована. Все это как-то хитро регулируется Гос.Банком и законодательством. Там есть какие-то ограничения максимальной премии. Я не помню точно, какой там процент и за что, но идея в том, что Центральному банку абсолютно все равно, какой филиал откроет кредит. Комиссия для всех филиалов одинаковая. Этим и пользуется "Иммотекер", они так же, как и филиалы банков подписали договор напрямую с Центральным и получают такую же комиссию, как и филиалы. Разница только в том, что филиалы банков обязуются носить гордое название и марку своего договородателя, "Иммотекер" же в свою очередь, заключив узкий договор на кредитование только на приобретении недвижимости, и не с одним, а с 25 Центральными, оставляет право на ношение своего имени. Получается, что прийдя к ним, вы получаете консультацию "специалиста от 25 банков", который поможет выбрать самую "дешевую" ипотеку. Хехе.
Блин, я все равно не поверила, что все так кристально чисто и просто. Меня потянуло в пару обычных банков, в том числе и тот, который рекомендовала наш консультант. Ну а что поделать, если ты не верющий.Вы не поверите, все условия, ставки и проценты совпали с тем, что нам и говорили на консультации у "Иммотекера".
Вот оно значит, как бывает. Можно шляться по разным банкам и пытаться сравнивать условия ипотек самостоятельно, а можно прийти в одну контору и кто-то сделает это за тебя. Удобненько.
Картинок не будет, пост и так получился очень длинным. Жму руку тем, кто осилил его до конца 😉☺.