Дешевое КАСКО онлайн. От чего зависит цена КАСКО и что выбрать в итоге

Страховка не предусматривает защиту перевозимого автомобилем груза и возмещение претензий со стороны пострадавших от ДТП третьих лиц.

В отличие от ОСАГО, стоимость страховки КАСКО назначает не Центральный банк РФ.

Но в то же время каждый страховщик отдельно – в соответствии со своими программами и коэффициентами.

Рейтинги страховых компаний по страхованию КАСКО

Решая обратиться в страховую компанию для выбора подходящего варианта КАСКО, стоит рассмотреть рейтинг самых популярных страховщиков. Список этот, по итогам 2017-го года, выглядит следующим образом:

; ; ; ;
1. Россия; ;
2. Адмирал;
3. Русский мир; ; ;
4. Наста; ; ;
5. Росно; .

Сравнивая показатели страховщиков, занимающихся составлением договоров обязательного страхования, можно получить немного другую картину:

; ; ; ;
1. Адмирал;
2. Поддержка;
3. Россия;
4. Московская Страховая Компания;
5. Царица; ;
6. Волгоградская СК Аско; ; ;
7. Деловое сообщество; .

Информацию из списка показывает, в какие компании чаще всего обращались автовладельцы для страхования своих авто. Эти страховщики получили максимальную прибыль и выплатили больше всего компенсаций, а, значит, их надёжность выше по сравнению с конкурентами. Хотя рейтинг и не даёт гарантии, что при обращении в такие компании можно получить дешевое КАСКО от угона – увеличивается только шанс получить нормальную выплату после наступления страхового случая.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Стоимость страхового полиса зависит от целого ряда нюансов. Зная их, можно заранее определить примерную стоимость страховки и решить, каким способом сэкономить на её оформлении. К основным факторам, позволяющим ответить на вопрос, от чего зависит цена КАСКО, относят:

• марку транспортного средства и дату его выпуска – от них зависит начальная и остаточная стоимость самой машины;
• общий и безаварийный стаж автовладельца;
• наличие дополнительных опций – в первую очередь, автосигнализации;
• наличие или отсутствие рассрочки на транспортное средство.

После того как все эти нюансы будут учтены, стоимость полиса может значительно измениться. Иногда за страховку приходится платить всего 3–5% от цены машины. В некоторых случаях сумма увеличивается до 10% и больше.

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки – марка и цена транспортного средства. Полис недорогого авто обойдётся выгоднее всего. Для машины, которая стоит больше 1 миллиона рублей за страховку придётся заплатить несколько десятков тысяч.

Водительский стаж влияет на размер страховки не так сильно, как другие факторы. Но разница всё равно будет заметной. В данном случае страховщик назначает разные суммы для таких категорий водителей:

• начинающих (стаж до 3 лет);
• опытных (3–15 лет);
• профессионалов (от 16 лет).

Иногда играет роль и возраст самого водителя. Некоторые страховщики повышают стоимость полиса для слишком молодых автовладельцев, которым ещё нет 22–25 лет. Считается, что шансы такого водителя попасть в аварию намного выше. Снизить цену полиса помогает наличие детей – такие клиенты обычно едут медленнее и осторожнее.

Заметно уменьшается коэффициент для расчёта страховки и при отсутствии аварий, в которые попал водитель. Принципы расчёта похожи на систему скидок бонус-малус в ОСАГО. Чем дольше автомобилист не попадал в аварию, тем меньше будет сумма в страховом договоре.

При оформлении страховки можно указать наличие охранных систем – чем они совершеннее и надёжнее, тем дешевле обойдется полис. Более того, некоторые страховщики даже не будут оформлять КАСКО без сигнализации – или серьезно увеличат их цену. Для определения размеров скидки на покупку страховки водитель должен указать вид противоугонного средства, которое может быть следующим:

• механическим;
• звуковым;
• штатным иммобилайзером;
• спутниковой системой слежения.

Если на автомобиле установлено механическое противоугонное средство, большинство страховых компаний снижает цену полиса на 3–5%. В то время как скидка на КАСКО при установке противоугонной системы может достигать 10–15%.

Наличие штатного иммобилайзера не всегда влияет на сумму полиса – но установка дополнительного устройства уменьшает цену страховки примерно на 15 процентов. Спутниковая система защиты от угона позволяет заплатить в 2–4 раза дешевле по риску «хищение» по сравнению с её отсутствием – хотя общая стоимость полиса уменьшится не так сильно.

Если транспортное средство не полностью принадлежит владельцу, а взято в кредит, возникают дополнительные особенности расчёта стоимости полиса. Иногда это касается надёжности кредитора. Для покупателей страховки с положительной кредитной историей цена уменьшается на 10 процентов по сравнению с водителями, имеющими проблемы с оплатой кредита.

При оформлении полиса на машину, которая находится в кредите, можно выбрать один из двух вариантов:

• оплату с разбивкой на весь период кредитования;
• расчёт договора для каждого года отдельно.

Преимуществом первого варианта является отсутствие необходимости в ежегодном прохождении техосмотра. Минусом можно назвать трудности со сменой страховщика и повышенный тариф, который рассчитывается по начальной стоимости транспортного средства.

Второй вариант предполагает наличие большей свободы выбора. Тем более что сумма полиса рассчитывается уже по остаточной стоимости автомобиля. Кроме того, после завершения договора сроком на год автовладелец может приобрести полис в другой страховой компании.

Способы снижения стоимости КАСКО

Владелец автомобиля может снизить указанную в договоре сумму, воспользовавшись одной из следующих методик:

• страхование автомобиля с франшизой;
• удаление из списка рисков одного или нескольких видов ситуаций;
• выбор агрегатного КАСКО, при котором размеры выплат постепенно снижаются.

Не стоит думать, что на стоимости полиса нельзя сэкономить. Зная определённые нюансы, можно сэкономить серьёзную сумму. Хотя при этом автовладелец увеличивает и риск получить намного меньшую сумму компенсации.

Один из самых простых вариантов уменьшить цену полиса КАСКО – застраховаться с франшизой. Этот термин означает возможность покрыть часть ущерба от ДТП или других страховых случаев за счёт самого автовладельца. Страховщик, в свою очередь, оплачивает свою часть (если страховка предусматривает возвращение компанией только половины стоимости, полис называется 50/50).

Существует страховка КАСКО с франшизой условной и безусловной. Первая позволяет страхователю получить компенсацию только, если величина ущерба оказалась больше, чем указанная в договоре сумма. Если же за ремонт машины требуется отдать меньше, все расходы ложатся на водителя. Безусловной франшизой называют ту долю ущерба, которая не оплачивается страховщиком.

При заключении страхового договора учитываются следующие риски:

• попадание автомобиля в аварию;
• угон транспортного средства;
• пожар, стихийные бедствия и действия злоумышленников, от которых пострадала машина.

При отказе от одного или нескольких рисков стоимость страховки может уменьшена. Размеры скидки определяются каждой страховой компанией в соответствии со своими коэффициентами. Хотя некоторые страховщики могут отказаться убирать из полиса некоторые случаи.

Агрегатным КАСКО называют такую страховку, при оформлении которой суммы компенсации будут уменьшаться после каждой выплаты. Покупая такой полис, водитель получает определённый лимит, больше которого он не сможет получить по всем случаям. Когда эти средства заканчиваются, договор аннулируется – и водителю приходится оформлять новый.

Средние стоимости страхования КАСКО. Статистика 2017 года

При страховании средняя стоимость КАСКО зависит как от модели автомобиля, так и от региона, в котором заключается договор между страховщиком и страхователем. Хотя размеры суммы, которую придётся заплатить автовладельцу, зависят ещё и от выбранной страховой компании.

Разные страховщики устанавливают на один и тот же автомобиль процентные ставки, отличающие друг от друга в 5–8 раз. Узнать, где КАСКО дешевле всего и сколько придётся отдать за конкретное транспортное средство, можно по сравнительным таблицам с моделями и регионами.

Табл. 1. Сумма страховки для нового транспорта по некоторым регионам.

Марка авто Стоимость страховки, руб. Москва Московская область Санкт-Петербург Санкт-Петербургская область Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972 Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732 Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068 Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877 Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072 Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917 Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813 Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960 Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865 Mercedes-Benz C 126 331 104 360 115 500 108 045 Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767 Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785 Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778 Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981 Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255 Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666 Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036 Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318 Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188 Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

Табл. 2. Средняя стоимость страхового полиса КАСКО для опытных водителей по итогам 2015-го года.