Что такое плохая кредитная история?

Что такое плохая кредитная история, и что она значит в процессе оформления займа в банке – все эти вопросы стоит уточнить еще при первом обращении в кредитно-финансовое учреждение за кредитом. Ведь ваше досье обязательно будут запрашивать при проверке вашей заявки, чтобы оценить вашу надежность и дать решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

Общая информация

Начнем с определения: кредитная история – это информация о заемщике, которая передается в БКИ банками. Абсолютно все банки сотрудничают хотя бы с одним из бюро, а чаще – с несколькими, и запрашивают КИ потенциального клиента или его поручителя.

Кредитное досье состоит из нескольких частей – основная информационная, дополнительная, скрытая и т.д., причем в каждой находятся лишь определенные данные, которые периодически обновляются, новые записи “сдвигают” старые. В ней отражаются следующие сведения:

когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;

Иными словами, это действительно история человека, который хотя бы раз обращался в банковские организации за получением финансовых услуг. При этом нужно понимать, что даже если вы не были основным должником, а выступали только в роли поручителя или созаемщика, то такой кредит тоже будет влиять на вашу репутацию.

Каждый кредитор должен взаимодействовать с бюро, которое, в свою очередь, накапливает и систематизирует все данные. Во время принятия решения по заявке на кредит банк делает запрос в БКИ, чтобы иметь представление о потенциальном клиенте.

Есть ли банки, которые не работают с БКИ? Нет, согласно законодательству, каждое банковское учреждение обязано работать хотя бы с одним бюро, и предоставлять ему информацию о своих клиентах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кредитная история формируется после первого обращения за ссудой в банк и хранится в течение 10лет. В ней накапливаются все сведения о том, как заемщик справляется со своими обязательствами по договору.

Как узнать свою кредитную историю?

Любой потребитель может узнать свою КИ бесплатно в течение 2 раз за год. За последующие разы предусмотрена плата. Делается это через запрос в Национальный каталог НБКИ, откуда вам приходит ответ, в каких именно бюро есть информация о вас.

Далее вы направляете заявку именно в то бюро, которое вас интересует, и получаете сведения о своей КИ. Все это происходит в удаленном режиме через Интернет, при этом вам понадобится индивидуальный код заемщика, который можно посмотреть в договоре. Детальнее вы можете узнать на этой странице.

Не так давно появилась возможность получения сведений о КИ через единый портал Госуслуги, что позволяет буквально в течение 1-2 дней узнать о БКИ, в котором содержатся сведения о вас. Вы также отсылаете запрос, и вся информация приходит к вам на почту, подробности описаны здесь.

Если же вам нужно получить сведения о ней срочно, то для этого можно обратиться в любой банк, к примеру, Ренессанс Кредит, либо в салоны связи Евросети, стоимость предоставления услуги – от 300 рублей и выше.

Когда кредитная история считается плохой?

Плохая КИ может сформироваться по причине многочисленных просрочек. В результате большинство банков откажутся сотрудничать с такими клиентами. Что делать при такой КИ читайте на этой странице.

Если клиент задерживал ежемесячный платеж на период до 30 дней, но все равно вовремя рассчитался с задолженностью, то назвать его кредитную историю плохой нельзя. Она скорее испорченная. В этом случае взять займ будет немного легче.

Какие еще причины могут испортить вашу репутацию:

1. Отправка множества заявок в одно время в разные компании (веерная подача),
2. Многочисленные отказы,
3. Просроченные долги более 1 месяца,
4. Оформление банкротства,
5. Судебные тяжбы, работа с коллекторами.

Иными словами, если вы или ваш созаемщик\поручитель не платит по своим долгам, не важно по каким причинам, ваша КИ будет считаться отрицательной. На основании этого банки вам будут отказывать, даже если у вас есть хорошая работа и стабильный заработок.

Что делать в том случае, если ваша история испорчена, но вы нуждаетесь в получении кредита?

Здесь есть несколько вариантов:

Если деньги нужны не срочно, а в долгосрочной перспективе, то вы можете сначала исправить свою КИ. Для этого рекомендуется обращаться в небольшие магазины для оформления товарного кредита, который оформляется по минимуму документов и без проверок. Вовремя и в полном объеме погашайте долг, и тем самым вы получите “плюсик” для вашей истории. Чем больше вовремя погашенных кредитов, тем лучше будете вы выглядеть в глазах банка. Затем можно будет обращаться в различные офисы и писать заявку на получение уже более крупного, например, потребительского кредита. При этом обязательно наличие российского гражданства, регистрации и постоянного официального трудоустройства.