Ежегодно со счетов жителей Эстонии пропадают сотни тысяч евро: как вернуть свои деньги?

Обнаружить ноль на своем банковском счету неприятно всегда. Но особенно неприятна эта ситуация тогда, когда вы точно знаете, что деньги на счету были, а теперь куда-то внезапно исчезли. В век высоких технологий мошенники научились с легкостью залезать в карман к ничего не подозревающим людям и забирать все до последнего цента.

В конце июня депутата парламента Валдо Рандпере рассказал в Фейсбуке, как с его счета мошенники снимали деньги по всему свету, в том числе и в квартале красных фонарей в Голландии. Сам политик все это время не покидал пределов Эстонии. История закончилась благополучно – банк вернул деньги.

Похожая история произошла и с сестрами Кузнецовыми, которые тоже стали жертвами мошенников.

«20 июня я вернулась из отпуска в Болгарии. А 2 июля утром увидела, что на моем счету зарезервирована сумма, которую я ни на что не тратила. Конечно же, я сразу побежала в банк, где меня огорошили вопросом, была ли я в Малайзии. Оказалось, что деньги снимали там, - рассказывает Наталья, которая живет в Тарту. – Всего мошенникам удалось снять 232 евро. Причем снимали частями: то 79, то 85 евро. Как мне объяснили в банке, после 100 евро стоит блокировка, поэтому и снимали по чуть-чуть.

Если бы я обнаружила это позднее, все до последнего цента, наверное, украли бы».

Узнав о пропаже денег, Наталья сразу же позвонила сестре в Таллинн. Как выяснилось, у Ларисы тоже пропало со счета 250 евро абсолютно по той же схеме и тоже через Малайзию. Теперь стало понятно, где именно женщины, живущие в разных городах, могли попасться в руки мошенников.

«В Болгарии мы снимали деньги в одном и том же месте. Это было приличное здание, там имелся банкомат. Никогда никто не стоял рядом с нами, пока мы снимали наличные. Мы даже предположить не могли, что что-то не так», - сокрушаются сестры.

Им тоже повезло. После обращения с заявлением в банк женщинам возместили ущерб.

Консультант по электронной безопасности Алексей Князев утверждает, что обезопасить себя от банковских мошенников можно только одним способом – пользоваться наличными деньгами.

«Данные банковских карт обычно пропадают в двух случаях: при снятии наличных через банкомат и при оплате картой в кафе или магазине, - поясняет Алексей. – Чтобы считать данные карты через банкомат, на него устанавливается скиммер, который копирует все данные. То есть достаточно человеку вставить карту в банкомат, как она копируется на любую другую, хоть на парковочную. Чтобы узнать пин-код, устанавливается видеокамера или дополнительный тач-пад, который запоминает набранные клиентом цифры. Таким образом, создается копия карточки с пин-кодом, которую потом легко можно воссоздать».

После оплаты в магазине или общепите схема утечки информации, а за ней и денег, немного иная.

Каждый из нас не раз наблюдал, как кассир извлекает из платежного терминала два чека и один забирает себе. На этом втором чеке отображается полный код карточки, который должен остаться у продавца.

«Защиты от этого фактически не существует, - признает Князев. - Владельцы бутиков, дорогих баров в Старом городе пользуются услугами маленьких фирм, которые не могут обеспечить должный уровень безопасности. В то время как, например, Kaubamaja, Selver, Rimi, пользуются услугами фирмы Hansab. Она имеет очень большие возможности в своем программном обеспечении».

Чаще всего сами мошенники не используют украденные данные, а продают их на теневом рынке. По словам консультанта, в 99% случаев данные уходят в Азию, реже в Америку. И уже там создается дубликат карты, с которой снимают деньги или расплачиваются за покупки и услуги. За раз с карты списывается меньше 100 евро, так как это тот лимит, до которого продавцу не нужно отправлять запрос в банк, а значит, риск попасться минимален.

По словам специалиста, чаще всего люди замечают хищения осенью, после отпусков. Обращаются в банк, тот - в полицию. Они начинают расследование, находят серверы, с которыми совершались операции. В итоге находят какой-нибудь малазийский след, дело закрывают, банк получает страховку, а клиенты – свои деньги.

В среднем у Swedbank'a таким образом ежегодно пропадает порядка 300-400 тысяч евро.

Руководитель отдела банковских карт банка SEB Меэлис Нурк заверяет, что если клиент должным образом соблюдал меры предосторожности при использовании банковской карты, но произошло мошенничество, банк возмещает нанесенный клиенту ущерб. С ним соглашается и руководитель отдела банковских карт Swedbank'a Эльке Хаасмаа.

«Подобные случаи происходят регулярно, и банки в свою очередь проводят мониторинг, чтобы как можно быстрее распознать схему злоумышленников и предотвратить ущерб, - рассказывает Хаасмаа. – Редко, но бывает, что люди сами хотят обмануть банк, давая свою карту знакомым в поездку. Но мы тщательно изучаем каждый случай пропажи денег, поэтому вероятность успеха такой авантюры очень мала».