Полис ДМС | Секреты выбора и использования

Для начала нужно определиться, для чего вам нужно страхование и нужно ли вам расширять его покрытие с помощью полиса ДМС. Для этого нужно разбираться в особенностях обязательного и добровольного страхования, а также знать основные недостатки и преимущества каждого из возможных вариантов.

Давайте оценим преимущества и недостатки всех опций получения медицинских услуг, доступных для гражданина России.

. Преимуществом данного полиса является то, что он предоставляется бесплатно и автоматически прикрепляет страхователя к государственной программе медицинского страхования. По данному полису можно получить медицинские услуги в участвующих в государственной программе лечебных учреждениях. Основным недостатком данной программы является то, что список медицинских учреждений, как и список предоставляемых ими медицинских услуг, по данному полису является ограниченным.

. Целью данного полиса является устранение всех недостатков, присущих обязательному страхованию, а также обеспечение более качественного медицинского обслуживания. Так, полис ДМС позволяет:

• пролечиться в коммерческих клиниках с современным оборудованием и более высоким уровнем обслуживания;
• обратиться к редким специалистам, которых нелегко найти в районных муниципальных медицинских учреждениях;
• подобрать индивидуальную программу страхования, включающую не предусмотренные ОМС услуги;
• с помощью предоставляемых страховщиком врачей-специалистов быстро разобраться в возникшей проблеме (описав им возникшие симптомы) и обратиться к соответствующему специалисту;
• получить медицинские услуги в подходящей конкретному клиенту клинике, в том числе за границей.

Отрицательной стороной полиса ДМС является, конечно же, необходимость уплачивать за него достаточно весомые суммы. Также из-за постоянного контроля со стороны страховщика застрахованный должен консультироваться по всем вопросам со страховой компанией во избежание «конфликта интересов».

Альтернативой покупке полиса добровольного страхование может также заключение договора на годовое обслуживание с частной клиникой. Такой вариант подойдет для тех, кто почти не пользуется медицинскими услугами, а также тем, кого не устраивает чрезмерный контроль со стороны страховщика. Однако у него есть целый ряд недостатков по сравнению с полисом ДМС. Так, в клинике могут назначить большой объем по факту ненужных анализов и процедур, а в случае со страховой компанией все услуги жестко контролируются, и поэтому такой ситуации не возникнет. Также нужно отметить, что полис ДМС будет стоить дешевле годового обслуживания в коммерческой клинике.

Выбор полиса ДМС должен всецело зависеть от целей его покупателя. Например, если его не устраивает исключительно покрытие полиса ОМС, стоит поинтересоваться базовыми программами ДМС и улучшить за их счет качество медицинских услуг. Если же у покупателя полиса уже есть полис ДМС (например, оформленный за счет работодателя), но в нем не хватает каких-либо необходимых ему услуг, следует обратить внимание на индивидуальные программы. Такие программы защищают от всевозможных рисков отдельные группы населения и предусмотрены для будущих мам, водителей, трудовых мигрантов и т.п.

При выборе полиса необходимо обратить внимание на такие факторы:

Постарайтесь выбрать полис, в котором учитываются все необходимые вам факторы, а исключения не являются слишком жесткими. Однако учтите также, что чем больше услуг предоставляется по полису, тем дороже будет его стоимость.

Для получения права использования полиса ДМС необходимо возникновение страхового случая. Это может быть возникновение нового заболевания или обострение хронической болезни. Отметим, что по такому полису нельзя пройти плановое обследование: такое действие не входит в список страховых случаев и поэтому не будет оплачено страховщиком.

Если возникшая проблема является незначительной и не потребует больших затрат, застрахованный может обращаться непосредственно в клинику. Однако если возникла необходимость в получении нестандартной услуги, необходимо сначала сообщить о ней страховщику. При этом согласование всех тонкостей оплаты в большинстве случаев пройдет без вашего участия, а вам лишь сообщат о возможности оказания соответствующей услуги с помощью страховщика. В случае позитивного решения вы получите от страховой компании гарантийное письмо со всей необходимой информацией.

С начала 2015 года для иностранных граждан, желающих работать на территории РФ, обязательно получение полиса ДМС. При этом такой полис обязательно должен соответствовать таким правилам:

• страховая сумма должна быть установлена на уровне не менее 100 тыс. рублей;
• срок действия полиса должен соответствовать сроку действия патента на осуществление трудовой деятельности;
• условия и объем предоставляемого медицинского страхования должны соответствовать нормам правительства.

На данный момент многие страховые компании уже разработали собственные предложения, основанные на таких правилах страхования. Желающему застраховаться нужно просто обратиться в страховую компанию и выбрать программу с такими параметрами.

Полис ДМС имеет достаточно высокую стоимость, и поэтому государством была предусмотрена возможность получения социального налогового вычета в случае его использования. Получить такой вычет могут лица, купившие полис самостоятельно и выплачивающие подоходный налог в размере 13%. Выплаты возможны также по полису для супруга, детей в возрасте до 18 лет и родителей данного лица.

Размер социального налогового вычета соответствует понесенным покупателем полиса расходов, но не должен превышать 120 тыс. рублей в год. Страхователь при этом может вернуть до 15,6 тысяч рублей при зарплате не менее 10 тысяч рублей.

Итак, полис ДМС обеспечивает своему владельцу в первую очередь более высокое качество получаемых медицинских услуг. Конечно же, в любой клинике можно встретить недостаточно квалифицированного врача, но в частных учреждениях такая вероятность гораздо меньше. Помните также, что по полису ДМС можно получить социальный налоговый вычет и за счет этого сэкономить на страховых выплатах.