8.3.6. Способы проведения международных расчетов

Различают две формы расчетов во внешней торговле: документарные и недокументарные.

Банковский перевод. Это расчетная банковская операция, которая проводится посредством направления платежного поручения одного банка другому.

Уполномоченные банки осуществляют банковские переводы в расчетах за импортируемые товары или полученные услуги. Платежи за границу могут осуществляться в иностранной или национальной валюте.

Платежное поручение дается банком в соответствии с указаниями перевододателя — клиента банка. Последний дает инструкции своему банку по условиям выплаты бенефициару суммы перевода.

Перевод средств за границу перевододателя производится на основании заявления на перевод. В заявлении указывается:

сумма перевода и вид иностранной валюты;

способ выполнения поручения (например, почтой, телексом или через систему СВИФТ);

полное и точное наименование переводополучателя (бенефи-циара) и его адрес;

полное и точное наименование банка-бенефициара, номер его счета в этом банке;

номер и дата контракта, в соответствии с которым выполня ется данный перевод;

на чей счет отнести комиссионные и другие расходы по перс воду.

Схема платежа переводом приведена на рис.

Рис. 8.2. Схема проведения банковского перевода в случае предоплаты:

/ — импортер подает в банк заявление о переводе; 2 — банк импортера направляет платежное поручение в банк экспортера; 3 — банк экспортера зачисляет сумму на счет экспортера; 4 — экспортер отгружает товар импортеру

При расчетах в форме банковского перевода одна из сторон по контракту подвергается всегда значительному риску. Если перевод осуществляется как предоплата или авансовый платеж, то импор-тер несет риск непоставки товара, если же переводом осуществляется платеж после поставки товара импортеру, то экспортер несет риск неплатежа.

Большинство платежей в настоящее время производится с помощью системы СВИФТ, существующей с 1977 г. Система СВИФТ (SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это компания международной межбанковской финансовой связи, которая производит международные расчетные операции при помощи полностью автоматизированной бездокументарной системы дистанционной передачи банковских сообщений.

По сравнению с другими способами проведения международных расчетных операций система СВИФТ имеет некоторые пре-имущества:

скорость — операция занимает несколько минут;

надежность — благодаря стандартизации передаваемых сообщений практически исключены ложные интерпретации или искажения информации;

экономичность — благодаря бездокументарной работе система приводит к существенной рационализации.

Банковские чеки. При осуществлении расчетов могут применяться банковские чеки (например, когда неизвестен банк получателя). В этом случае банку дается поручение не о проведении платежа, а о выплате по выписанному на него чеку. Получение платежа осуществляется по предъявлении чека банку получателю или банку-посреднику.

Различают два способа выставления чеков:

выставление чеков банком на банк;

выставление чеков клиентом на банк.

Рис. 8.3. Платеж банковским ордерным чеком:

/ — платежное поручение; 2 — запись в дебет счета клиента; 3 — выписка чека (отечественный банк выставляет чек на зарубежный банк); 4 — отправка чека получателю платежа; 5 — предъявление чека банку-посреднику; 6 — запись эквивалента в кредит счета; 7 — запись в дебет счета отечественного банка, выписавшего чек

Выставление чеков банком на банк. Если покупателю (импортеру) не сообщается банк-корреспондент его банка или если по условиям договора требуется платеж в форме чека, то банк экспортера выставляемый на банк-корреспондент чек выписывает «приказу» соответствующего зарубежного банка и пересылает ему этот чек с поручением записать эквивалентную сумму на счет его клиента с указанием назначения платежа. Чек может быть также направлен и непосредственно получателю платежа. В этом случае последний погашает чек через обслуживающий его банк в банке-посреднике за рубежом. Платеж с помощью банковского ордерного чека обеспечен для получателя платежа, поскольку счет плательщика дебетуется непосредственно при выписке чека, а это гарантирует погашение чека при любых обстоятельствах. Схема проведения платежа банковским ордерным чеком приведена на рис. 8.3.

Выставление чеков клиентом на банк. Если между экспортером и импортером существуют устоявшиеся доверительные отношения, платеж может быть произведен и с помощью обычного чека, который плательщик выписывает на обслуживающий его банк. Чек выписывается «приказу» получателя платежа (экспортера) и пересылается непосредственно ему. Платеж производится банком, обслуживающим экспортера, тот, в свою очередь, направляет чек в банк-посредник (банк импортера) и получает от него возмещение на соответствующую сумму, которая при получении чека за-писывается в дебет счета плательщика. Платеж в этом случае не гарантирован, так как средств на счете плательщика может быть недостаточно.