Потребительский кредит: банки, проценты, калькулятор, оформить онлайн

Хотите взять потребительский кредит в банке? Посмотрите наш ТОП-10 лучших банков для оформления кредита через кредитный калькулятор онлайн и решайте!

Потребительский кредит в банке онлайн по небольшому проценту — это не блажь, а современный способ подачи заявок в банк, не теряя времени на дорогу и в очередях! Ведь, даже поездка на собственной машине в отделение банка отнимает время, особенно в крупных городах где проблемы пробками и парковкой, нужно тратить бензин и стоять в очереди. Современные технологии позволяют оформить потребительский кредит онлайн из дома или офиса в обеденное время, чтобы не тратить свое свободное время после работы.

Потребительский кредит: банки

Многие банки рассматривают заявки от клиентов на потребительские кредиты как крупные, так и региональные. Однако стоит учесть, что большинство банков выдает потребительские кредиты через интернет, а также рассматривает данные и кредитную историю заемщика, получив от него личные данные через специальную форму на сайте банка. Вообще процесс получение потребительского кредита в банке сильно упростился с массовым проникновением интернета. Надо признать, что и банки постоянно настраивают свои технологические возможности для удобства клиента и снижению лишних пунктов действий, чтобы выдать потребительский кредит или оформить кредитную карту.

№ Банк Название Перейти к заявке Процентная ставка, % Сумма Срок Рейтинг 1. ВТБ Банк Москвы Перейти от 14,9% до 3 000 000 руб. от 12 до 84 месяцев [ratings > 2. Райффайзен банк Перейти от 13,9% до 3 000 000 руб. от 12 до 84 месяца [ratings > 3. Совкомбанк кредит на большую сумму Перейти 17% от 500 тыс до 3 млн. руб от 5 до 10 лет [ratings > 4. Альфа-банк Перейти 16,99 % до 1 000 000 руб. от 1 до 3 лет [ratings > 5. УБРиР — ВУЗ банк Перейти 22,5% от 50 000 до 600 000 руб. 36, 60, 84 месяца [ratings > 6. ОТП Банк Перейти от 12,5% до 1 000 000 рублей до 5 лет [ratings > 7. ХоумКредит Перейти от 11,9% до 500 000 рублей до 5 лет [ratings > 8. Ренессанс Кредит Перейти от 15,9% до 29,1% от 30 000 до 500 000 рублей 24, 36, 48, 60 месяцев [ratings > 9. Восточный Экспресс Перейти от 15% от 25 000 до 15 000 000 рублей от 13 до 240 месяцев [ratings > 10. ВТБ Банк Москвы рефинансирование Перейти 13,5% до 3 000 000 руб. до 84 месяцев [ratings > 11. СКБ Банк Перейти 15,9% от 51 000 до 1 000 000 рублей в процессе [ratings >

Потребительский кредит: проценты

Процентные ставки в потребительских кредитах очень сильно могут отличаться, поэтому иной раз удобно отправить в несколько банков и если несколько банков ответят положительно, то выбрать самый менее затратный из них. Проценты могут начинаться с 12,9, 15, 17 % в зависимости от кредитной политики банка и его проверки заемщика. Обычно, чем меньше нужно документов и чем меньше банк уверен в Вашей исполнительности и платежеспособности, тем выше процентная ставка по потребительскому кредиту.

Однако крупные банки ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Райффайзен банк и т.д. могут просто держать низкие проценты по кредитам, зарабатывая на каждом заемщике меньше, но зато этих заемщиков у них гораздо большем, чем у небольших и малоизвестных банков.

Потребительский кредит: калькулятор

Калькулятор потребительского кредита присутствует почти у каждого банка прямо на сайте, где Вы можете сами выбрать нужную сумму и срок кредита. В некоторых банках калькулятора нет, Вы просто отправляете свои персональные данные, а они рассматривают Вашу кредитную историю, доходы, возможные кредиты в других банка и решают какую максимальную сумму они могут Вам выдать по потребительскому кредиту. Фактически все расчеты производит сайт и обычно они являются окончательными, но могут корректироваться при рассмотрении кредитного менеджера.

1. Сумма кредита;
2. Срок кредитования;
3. Может содержать поля для отметки для снижения процентной ставки, если Вы:
   • Зарплатный клиент,
   • Вы сотрудник компании – корпоративного клиента,
   • Пенсионер;
   • Молодая семья;
   • Врач, учитель, госслужащий.

1. Ежемесячный платеж;
2. Процентную ставку.

Потребительский кредит: без справок

Бывает, что некоторые банки готовы выдать потребительский кредит без справок, только приняв от Вас личные данные. Банки понимают, что сбор документов – это нудная процедура, требующая времени и нервов, поэтому они готовы идти навстречу и выдавать потребительские кредиты без различных справок: о доходах, копии трудовой книжки и т.д.

1. Фамилия, Имя, Отчество;
2. Место постоянного проживания (регистрации);
3. Мобильный телефон (для отправки SMS с решением о выдаче);
4. Электронная почта.

Потребительский кредит: рефинансирование

В последнее время стал очень популярен потребительский кредит на рефинансирование текущего кредита. Сложно? На самом деле все просто — давайте изучим этот процесс по шагам:

1. Допустим, вы взяли год назад потребительский кредит в Банке А под 25% годовых на 6 лет, но процентная ставка высокая и структура Вашего ежемесячного платежа предусматривает сначала выплату процентов, а потом самого тела кредита. Год Вы выплачивали и сумма Вашего ежемесячного платежа составляет 20 000 рублей/месяц, осталось платить еще 5 лет.
2. Общий остаток Вашего долга перед Банком А остается 700 000 рублей
3. Банк Б (например, в нашей таблице банк ВТБ-рефинансирование) предлагает за Вас оплатить Ваш долг перед Банком А – все 700 000 рублей разом, т.е. рефинансировать.
4. Но за это Вам оформят кредит в Банке Б на те же 700 000 рублей, но если рассчитать на кредитном калькуляторе банка ВТБ-рефинансирование, то получится ежемесячный платеж 16 107 рублей/месяц, а процентная ставка станет 13,5%.
5. В итоге Вы будете платить Банку Б на 3 893 рубля меньше каждый месяц, чем платили Банку А.
6. 5 лет – это 60 месяцев. Если умножить ежемесячную экономию 3 893 * 60 = 233 580 рублей экономии. Очень приличная экономия! Поэтому рефинансирование потребительских кредитов все увереннее набирает обороты.

Потребительский кредит: альтернатива

Альтернативными способами получению потребительского кредита являются карты рассрочки. На сегодня есть такие две рабочие карточки от КИВИ-Банка и Совкомбанка. Они позволяют покупать продукты, бытовую технику, электронику, одежду, обувь, игрушки в 10 000 магазинах каждая с рассрочкой от 3 до 12 месяцев без переплаты. Т.е., допустим Вы покупаете в интернет-магазине по промокоду М.Видео телевизор за 40 000 рублей с рассрочкой за 4 месяца и каждый месяц выплачиваете по 10 000 рублей пока не оплатите покупку и не копейкой больше. Прочитать о них подробнее можно ниже по ссылке:

Единственное правило – не нарушайте схему погашения, чтобы Вам не начислилась комиссия и проценты за пользование деньгами.

Потребительский кредит: документы

Обычный список документов для получения потребительского кредита – это небольшой перечень бумаг, которые несложно оформить.

• Заполненное заявление от гражданина в адрес банка с просьбой выдать потребительский кредит на определенную сумму и срок;
• Паспорт;
• Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ (или справка о доходах по форме банка);
• Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки и желательный стаж не менее 6 месяцев.

• Желательно, но необязательно быть зарплатным клиентом банка, в котором вы собираетесь оформлять потребительский кредит. Тогда процентная ставка лично для Вас может быть ниже.
• Желательно иметь хорошую кредитную историю.
• Каждый банк индивидуально рассматривает клиента, у каждого банка свои процедуры и регламенты по оценки заемщика, поэтому рекомендуем подавать заявки сразу во все перечисленные банки. В случае подтверждения сразу в нескольких — выбрать наиболее удобный и с более низкой процентной ставкой.
• Деньги могут Вам перечислить на банковскую дебетовую карту, как это обычно делают в займах.
• Удобно: не нужно ехать на общественном транспорте, брать номерок, ждать очереди.

Потребительский кредит: отзывы

Отзывы о потребительских кредитах на нашем сайте очень разными, исходя из опыта такого сотрудничества и выплаты кредитов. Хочется отметить, что часто жалуются люди, которые плохо могут вести собственные финансовые дела, ну, например, взяли кредит на 300 000 рублей, отдохнули по-царски на Мальдивах. Вернулись из отпуска через 2 недели, а с работы сократили. Хорошие отзывы о потребительских кредитах пишут люди, которые серьезно относятся к своим обязательствам, например, взяли 400 000 построили загон для животноводства и рассчитались с банком, и заработали и бизнес работает. Надо отметить, что в последние годы все реже встречаются в отзывах на потребительские кредиты такие слова как «штраф за досрочное погашение», «навязанное страхование жизни» и т.д.

Если остались вопросы – задавайте в комментариях! Оставляйте отзывы для таких же людей, которые собираются брать потребительские кредиты!