Как получить страховые выплаты без проблем

Рынок страхования построен на системе взнос – страховой случай – выплата. Люди для того и обращаются к страховщикам, чтобы обеспечить финансовую безопасность в неприятных ситуациях. То есть каждый из них рассчитывает на определенную компенсацию при наступлении страхового случая.

Что же такое страховая выплата?

Страховая выплата - это определенная сумма, которую страховая компания обязана выплатить клиенту, если его здоровью, жизни или имуществу причинен вред (согласно условиям страхового договора). Может представлять собой полное или частичное покрытие ущерба при наступлении страхового случая. Страховая выплата, по сути, является воплощением страховой защиты как таковой, представленной в денежном эквиваленте. Стоит обратить внимание, что при различных видах страхования оформление и получение выплат имеют свои нюансы, о которых мы расскажем ниже.

Обязательное страхование ответственности автовладельцев может очень вас выручить в случае ДТП. Ведь именно выплаты по договору чаще всего покрывают большую часть убытков водителя, пострадавшего при аварии. Для того чтобы возмещение произошло максимально быстро, следует соблюдать определенные правила.

• Для начала, необходимо вызвать сотрудников полиции для получения справки о произошедшей аварии – проследите, чтобы были зафиксированы все повреждения. С недавнего времени существует возможность оформления Европротокола (система, позволяющая обойтись без полиции), бланки которого получает каждый застрахованный водитель. Но эксперты рекомендуют водителям относиться к подобной процедуре с осторожностью: ошибки при заполнении документа могут лишить вас выплат.
• На этом же этапе сообщите о случае в свою страховую компанию.
• Не забудьте обменяться контактными данными со вторым участником ДТП (ФИО, телефоны, информация о страховщиках каждого, серия и номер страховых полисов).
• Если вы виновник аварии, в страховую компанию следует обратиться не позднее чем через три рабочих дня после произошедшего. В противном случае с вас могут потребовать возмещение регрессом.
• Пострадавшая сторона тоже не должна медлить с подачей заявления в страховую компанию. Кстати, с 1 февраля 2016 года в Украине вводится система прямого урегулирования выплат по ОСАГО. Это позволит пострадавшим в ДТП обращаться непосредственно в компанию, которая продала им полис, а не в ту, которую выбрал виновник аварии, как было раньше.

Для обращения в страховую компанию вам понадобятся: паспорт и идентификационный код, права, техпаспорт, справка об аварии и из больницы (если причинен вред здоровью), страховой полис, квитанции (оплата эвакуатора, например).

Если вы пострадавшая сторона, то вам необходимо предоставить в компанию решение суда с мокрой печатью, которое можно получить в судебной канцелярии в течение 10 дней.

После того как вы подадите заявление, страховая компания пришлет оценщика (до его прихода авто нельзя ремонтировать или продавать). Следите, чтобы специалист объективно оценивал потери. Если сомневаетесь, лучше пригласите независимого эксперта. Оплата его труда может оказаться незначительной на фоне возможного занижения размеров ущерба и соответственно сокращения выплаты со стороны страховщиков.

Действующее законодательство гарантирует выплату в течение 90 дней. За каждый просроченный день страховщики обязаны будут заплатить пеню – (двойная учетная ставка НБУ/365) *на количество дней задержки*сумму долга.

Лучше всего вести все переговоры со страховщиками в письменном виде - так в случае нарушения договора легче будет выиграть судебный процесс.

«Зеленая карта» - это международный договор страхования автовладельцев для посещения стран-участниц системы (47 государств). Такой полис гарантирует защиту водителей, попавших в ДТП за границей. Получение выплат зависит от того, где и с кем произошла авария.

• ДТП в Украине по вине водителя-иностранца. В этом случае пострадавший получает страховую выплату как по стандартному полису ОСАГО. Существует вероятность, что у страховщика иностранца есть представительство в Украине – документы необходимо подавать сюда. Не забудьте приложить к пакету документов копию «зеленой карты» виновника аварии. Срок выплат такой же – не более 90 дней. Даже если иностранец к тому времени покидает пределы государства, возмещение все равно будет произведено – МТСБУ связывается с аналогичным бюро в стране проживания виновника. Размер выплат будет зависеть от лимита страны, в которой была выдана «зеленая карта» (4 тыс. евро в Российской Федерации, 10 тыс. евро в Белоруссии, более миллиона евро в Чехии).
• Авария произошла по вашей вине за границей. Все что от вас требуется - это предоставить номер вашего полиса пострадавшей стороне. Все заботы лягут на плечи вашей страховой компании. Но безоговорочно выполняйте инструкции, указанные в памятке владельца «зеленой карты». Если вы что-то сделаете не так, страховая компания может вовсе отказать в выплатах. А это весьма внушительная сумма: лимит ответственности в Украине составляет 9 тыс. евро на каждого пострадавшего.

Защита автомобилей от разнообразных рисков один из самых популярных видов страхования в Украине. Обычно полис покрывает немалое количество случаев, которые могут навредить автомобилю:

• Угон. • Стихийные бедствия. • Падение предметов. • Пожар. • ДТП.

Но, практика показывает, что часто получение выплат оказывается непростым делом. Страховщики часто отказывают клиентам в возмещении ущерба. Чтобы избежать подобной участи всегда вовремя сообщайте о наступлении страхового случая в компанию и вызывайте сотрудников полиции даже при незначительных, на ваш взгляд, происшествиях (например, наезд на бордюр, падение веток, снега и так далее). Многие компании прописывают в полисе возможность выплат без привлечения компетентных органов, но обычно сумма их невелика – 1,5-3% от страховой суммы.

Во время заключения договора старайтесь узнать абсолютно все нюансы выплат (например, отказ от возмещения, если клиент был виновником ДТП). Такие пункты договора обычно написаны мелким шрифтом и могут основательно подпортить вам нервы. Как правило, срок выплат прописан в договоре. Если страховщики не спешат с выплатами, скорее всего, придётся обратиться в суд.

Каждый год в Украине происходит более миллиона страховых случаев по договорам добровольного медицинского страхования. Модель выплат у всех страховщиков примерно одинакова. Расходы возмещаются либо медицинскому учреждению, либо лично клиенту, если он оплатил медицинские услуги самостоятельно. Так как медицинское страхование в нашей стране является добровольным, то клиенты сами выбирают для себя условия наступления страховых случаев. Но чем больший спектр покрытия расходов, тем больше стоимость полиса.

При наступлении страхового случая, компания обязана выплатить клиенту страховую сумму или ее часть. Это могут быть последовательные выплаты на период заболевания. Если в договоре прописаны выплаты и на медицинские услуги, то оплата произойдет после написания заявления клиентом.

Обычно возмещение расходов распространяется на следующее:

• Поликлиническое и аптечное обслуживание.
• Стационарное лечение.
• Неотложная медицинская помощь.
• Иногда стоматологические услуги.

Для получения выплаты необходимо предоставить пакет документов, включающий:

1. Заявление на получение выплаты.
2. Полис страхования.
3. Справка-счет из медицинского учреждения, в которой четко будет указано ФИО клиента, его диагноз, дата обращения к врачу, срок лечения, список услуг по дате и стоимости и итоговой суммой к выплате.
4. Рецепты на приобретение лекарственных препаратов со штампом аптеки и указанием стоимости каждого медикамента.
5. Направления в лабораторию с перечнем анализов и их стоимости.
6. Документ, который подтверждает оплату за лечение, если вы это сделали самостоятельно.

Если компания обязала себя совершать выплаты непосредственно медицинскому учреждению, то это будет происходить согласно договору.

Страхование имущества позволяет застрахованному лицу рассчитывать на защиту своих имущественных интересов в случае наступления определенных событий – страховых случаев. В этой ситуации клиент может рассчитывать на получение страховой выплаты в пределах суммы по договору, которая не может превышать убытки застрахованного лица.

О наступлении страхового случая необходимо сообщить в течение срока, прописанного в договоре. В страховую компанию следует предоставить заявление о повреждении имущества и причинах этого события. После чего страховщиком будет составлен акт (он же аварийный сертификат) на основании которого производятся выплаты. Этот документ описывает обстоятельства страхового случая и размер ущерба. Если вам сумма кажется заниженной, можете пригласить независимого эксперта, но обязательно сообщите об этом в свою компанию.

Срок выплат регулирует договор страхования. Обычно, отсчитывают с момента подачи всех документов.

В каких случаях вам могут отказать в выплатах

Страховщики имеют законные основания отказать вам в возмещении страхового ущерба если:

• Страховой случай наступил из-за умышленных действий клиента. • Искаженные сведения о предмете договора страхования или страховом событии. • Уведомление страховой компании не состоялось в назначенный срок. • Возмещение получено от виновника события.

Кроме того, могут быть и другие причины для отказа, прописанные непосредственно в договоре страхования. Еще один аргумент в пользу внимательного прочтения всех без исключения пунктов в полисе.

Все, что от вас требуется - следовать заведенному порядку оформления документов и вовремя сообщать в страховую компанию о случившемся. Это поможет вам избежать лишних проблем, начиная от потерянного времени и заканчивая судебными издержками. Если вы выполнили условия договора, но все равно вам кажется, что ваш страховщик совершает неправомерные действия, приглашайте независимых экспертов и смело обращайтесь в суд. Вы имеете полное право получить обещанную защиту от компании.