Как правильно рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке

Вам необходимо рассчитать предстоящий ежемесячный платеж по ипотечному займу, но вы не знаете подходящей к этому случаю формулы? Мы поможем вам со всеми необходимыми расчетами.

Зачем нужны самостоятельные расчеты?

Вполне логичный вопрос, ведь для этого есть банковские сотрудники, зачем выполнять их работу? Все дело в том, что проведя самостоятельно предварительные расчеты, вы получаете возможность определить свои шансы на одобрение заявки. Если полученное значение платежа меньше 40% вашего чистого официального дохода за вычетом всех обязательных платежей, шанс есть.

Кроме того, посчитать примерные расходы нужно и для того, чтобы потом проверить – не включит ли сотрудник банка в ваш договор дополнительные услуги, например страховку, которая увеличит переплату. Если ваши результаты будут сильно отличаться, это повод внимательно перечитать договор.

Как рассчитать: формула

Первоначально вам нужно посмотреть в условиях своего кредитного договора тип погашения кредита – равными или пропорционально убывающими платежами. Если у вас еще нет договора, смотрите в описании кредита.

Еще перед подписанием договора поинтересуйтесь, каким образом вы будете выплачивать проценты и основной долг банку. О том, какой платеж — аннуитетный или дифференцированный — лучше выбрать, читайте здесь.

Равные (аннуитетные) платежи – одинаковые по своей сумме на всем протяжении периода кредитования. Подробнее о такой системе расчета по заему вы можете прочитать в этой статье.

Для их расчета используется следующая формула.

X = S*k/1 – (1+k)* 1-n, где

• S – размер основного долга (величина кредитных средств);
• k– 1/12 годовой процентной ставки;
• n– срок выплат в месяцах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Пропорционально убывающие (дифференцированные) – со временем уменьшаются за счет уменьшения основного долга. Их расчет производится в несколько этапов. О том, что такое дифференцированный платеж, расскажет эта статья.

1) Для начала нужно определить сумму основного долга для каждого месяца. X= S/ 12/ n, где S– это величина кредитных средств, а n – это срок выплат в годах.

2) Затем рассчитайте сами проценты. В первый месяц вы платите проценты от всей суммы долга, т.е вы S*k, где k – процентная ставка. Во все последующие месяцы вы из этого показателя вычитаете X из первой формулы.

Чтобы вам было легче рассчитать платеж по ипотеке, мы предлагаем вам воспользоваться ипотечным калькулятором в режиме онлайн, которые есть на сайтах практически всех крупных банков. Например, по данной ссылке вы узнаете о том, как воспользоваться специальным калькулятором на портале Сбербанка.

В банке

Самый верный способ узнать точный ежемесячный взнос по вашему жилищному займу — обратиться к специалисту выбранной в качестве кредитора компании. Вам предоставят график платежей, который будет составлен в зависимости от того, сколько личных средств вы готовы внести, на какой срок планируете оформить кредит, какая процентная ставка будет действовать именно для вас.

Условия кредитно-финансовых организаций настолько быстро меняются, что иногда онлайн данные запаздывают. Самостоятельно расчет ежемесячных взносов по ипотеке при помощи калькуляторов на сайтах необходим только при рассматривании различных предложений от банков.

Это хороший способ определить, в каком банке оформить заем будет выгоднее для вас. Выбрав несколько привлекательных предложений, вы можете отправляться к потенциальным кредиторам для получения точной и актуальной информации.

Важно знать

Помните о том, что любой онлайн-калькулятор дает вам лишь приблизительное видение того, какой ежемесячный платеж и переплата вас ожидают. Дело в том, что они подсчитывают лишь сумму основного долга и начисляемые на неё проценты, а вот дополнительные расходы и комиссии, к примеру, за страхование, они не учитывают.

Кроме того, в каждом банке есть целый ряд преимуществ, которые могут получить определенные категории граждан, например, зарплатные клиенты. А также есть ряд надбавок, которые появляются в некоторых случаях, например, если вы вносите маленький первоначальный взнос или не подтверждаете свой доход.

Поэтому если у вас стоит выбор между несколькими банками, то делайте предварительный расчет на их официальных сайтах именно по тем программам, которые вас интересуют. Потом обращайтесь в отделение, просите сделать еще расчеты, и если они совпадут с вашими, и тарифы будут лояльными, смело подавайте заявку.